這是一個全球最殘酷的排行榜 今年《商業周刊》〈兩岸三地一千大上市櫃排行〉的淘汰率超過一○％，代表企業如果無法跟上進步的腳步，每十家企業就會有一家被淘汰。這樣的比率，超過《財星》（Fortune）今年所製作的〈美國五百大企業〉的淘汰率六％，也超過《富比世》〈全球營收一千大企業〉的九％。超競爭！淘汰率首度突破兩位數 這個競爭有多激烈？詳細分析，今年進榜者平均營收成長率高達三○‧九％。
但反過來分析那些退到一千名到兩千名間的公司，則可以發現：這些公司營收平均衰退八‧一九％。可以說，擠入兩岸三地一千大的排行榜企業，要不成為大躍進者，不然就是等著被淘汰。 平均營收成長三成，衰退八％就落榜今年兩岸三地一千大的入榜門檻，也首度超過新台幣一百億元，再度顯現競爭之殘酷：規模不夠大的企業，已經沒有入榜的門票了。尤其今年營收達到新台幣一兆以上的兆元俱樂部，從去年的七家，成長為十家，漲幅近四三％。其中有五家是中國企業、四家香港企業、台灣則由鴻海奪下。
在激烈競爭下，大陸的龍頭企業中國石油化工仍然穩坐〈兩岸三地一千大上市櫃排行〉的冠軍寶座，營收達到新台幣五兆三千億元，成長一五‧二四％。 不只是營收大幅增長，今年〈兩岸三地一千大上市櫃排行〉也看到兩岸三地企業去年的獲利能力大幅增長，賺超過一千億的企業，大幅由二○○六年的十一家，成長為二○○七年的十七家。其中，香港企業占了九家，成為兩岸三地的「賺錢王」。中國大陸則占了七家。台積電是在這「賺千億」俱樂部中，唯一的台灣會員。 一個快速成長的市場，營收千億元已經不算了不起了，要嶄露頭角得要賺一千億元。
2009年4月30日 星期四
豬流感發威全球經濟拉警報!!!
撰文者：林育嫺、陳泳翰
類似六年前SARS（嚴重急性呼吸道症候群）的恐慌將再次席捲全球？這又如何進一步衝擊已經孱弱不堪的世界經濟體質？ 墨西哥自四月二十三日晚證實爆發第一起豬流感病例以來，至二十八日上午十點，全球五天死亡人數達一百四十九人，確診及疑似感染豬流感者共二千三百二十二人。墨西哥政府已進行了二十五年來最大規模的關閉公共場所行動，首都墨西哥市的博物館、圖書館、國營戲院及各級學校關閉，許多公共活動被迫取消，甚至考慮禁行大眾交通工具；豬流感疫情甚至迅速蔓延至美國、紐西蘭、加拿大、法國和西班牙等十七國（見上圖）。
「We cannot contain the spread of this virus!（我們無法控制豬流感的擴散）)」這是美國疾病管制局（CDC）流行病學家二十七日對外聲明；世界衛生組織（WHO）接著宣布疫情構成國際性的「公眾健康緊急狀態」，緊急召開會議討論將疫情警戒層級提高。國際組織與全球專家們的全面擔憂其來有因，推估疫情發展，恐怕已無法挽回病毒擴散的事實。 發病前一天就有傳染力 此次波及近三千人的元兇為H1N1流感病毒，與一九一八年造成全球死亡人數超過兩千萬人的流感屬同種，但結合人類流感、禽流感及豬流感，成為變種病毒後，不僅在豬隻間相互傳染，可由豬傳染給人，並在人與人間藉由口沫交叉感染，速度奇快，不易預防。
到目前為止，豬流感在墨西哥當地已有六‧七七％的致死率，大部分死者多為青壯年。發病初期症狀與感冒類似，流行病學專家指出，豬流感潛伏期為一天至一週，從發病（發燒）前一天到痊癒後八天都具有傳染力，所以病患發病後才隔離，時間上已經晚了，與SARS在病發後才有傳染力不同。
貸款 / 勞工貸款 / 汽車貸款 / 信用貸款 / 房屋貸款 / 銀行貸款
類似六年前SARS（嚴重急性呼吸道症候群）的恐慌將再次席捲全球？這又如何進一步衝擊已經孱弱不堪的世界經濟體質？ 墨西哥自四月二十三日晚證實爆發第一起豬流感病例以來，至二十八日上午十點，全球五天死亡人數達一百四十九人，確診及疑似感染豬流感者共二千三百二十二人。墨西哥政府已進行了二十五年來最大規模的關閉公共場所行動，首都墨西哥市的博物館、圖書館、國營戲院及各級學校關閉，許多公共活動被迫取消，甚至考慮禁行大眾交通工具；豬流感疫情甚至迅速蔓延至美國、紐西蘭、加拿大、法國和西班牙等十七國（見上圖）。
「We cannot contain the spread of this virus!（我們無法控制豬流感的擴散）)」這是美國疾病管制局（CDC）流行病學家二十七日對外聲明；世界衛生組織（WHO）接著宣布疫情構成國際性的「公眾健康緊急狀態」，緊急召開會議討論將疫情警戒層級提高。國際組織與全球專家們的全面擔憂其來有因，推估疫情發展，恐怕已無法挽回病毒擴散的事實。 發病前一天就有傳染力 此次波及近三千人的元兇為H1N1流感病毒，與一九一八年造成全球死亡人數超過兩千萬人的流感屬同種，但結合人類流感、禽流感及豬流感，成為變種病毒後，不僅在豬隻間相互傳染，可由豬傳染給人，並在人與人間藉由口沫交叉感染，速度奇快，不易預防。
到目前為止，豬流感在墨西哥當地已有六‧七七％的致死率，大部分死者多為青壯年。發病初期症狀與感冒類似，流行病學專家指出，豬流感潛伏期為一天至一週，從發病（發燒）前一天到痊癒後八天都具有傳染力，所以病患發病後才隔離，時間上已經晚了，與SARS在病發後才有傳染力不同。
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重整你的理財腦袋，對財富的渴望就從現在開始
重整你的理財腦袋，對財富的渴望就從現在開始現在我們要開始理財了。理財最重要的兩點就是：一、從現在就開始。二、堅持理財。在介紹理財的方法以及各種理財方案之前，需要大家先建立起正確的理財觀念，這個觀念就是：「理財的態度」。
觀念 1 你不理財 財不理你首次帶領中國足球衝入世界盃的神奇教練博拉．米盧蒂諾維奇曾經說過：「態度決定一切。」你是否有正確的理財觀念與理財態度，將決定你是在理財還是在「敗財」。如果缺乏正確的理財觀念，即使懂得高深的理財技巧，也可能變成反效果；一旦觀念不對，可能會跌得愈慘。我們說的第一個理財觀念，很多朋友看了可能會不屑一顧。首先，我們要建立這樣的觀念：「你不理財，財不理你。」我們要重視理財這件事，它與生活品質息息相關；人人都想積極地為自己與家庭積累財富，正確的理財觀念代表著一種積極正面的生活態度。
觀念 1 你不理財 財不理你首次帶領中國足球衝入世界盃的神奇教練博拉．米盧蒂諾維奇曾經說過：「態度決定一切。」你是否有正確的理財觀念與理財態度，將決定你是在理財還是在「敗財」。如果缺乏正確的理財觀念，即使懂得高深的理財技巧，也可能變成反效果；一旦觀念不對，可能會跌得愈慘。我們說的第一個理財觀念，很多朋友看了可能會不屑一顧。首先，我們要建立這樣的觀念：「你不理財，財不理你。」我們要重視理財這件事，它與生活品質息息相關；人人都想積極地為自己與家庭積累財富，正確的理財觀念代表著一種積極正面的生活態度。
小小動作，省大錢兼救地球，讓企鵝和北極熊感謝你
(450 期) 文＼搶錢男
你知道家裡電費每月多少錢嗎？你可知家裡人愈多用得愈兇嗎？你可知電費有分「夏月電價」與「非夏月電價嗎」？如果這些問題你都答得出來的話，只要簡單幾步驟，舉手之勞就能幫你每個月省下龐大電費。不相信？以下簡單教大家幾招，由淺入深，大家可依各自的「能耐」而定，若全部都能做到，每年可省下數千元電費不等，除了省荷包，對地球節能減碳功效也有相當大貢獻，何樂而不為呢？
方法1 熱水瓶斷電法 難度：
★ 省電效果：5~10 ％你可能沒注意到，這可是家中最耗電的電器，人口簡單的用熱水瓶，多點人的用開飲機，為了要隨時喝到熱水，插頭卻從沒拔下來過。這種電器只要溫度不夠就會自動燒水，平常就維持在保溫狀態，隨時都在吃電。但是晚上全家入睡後，喝熱水的機率幾乎是零，尤其是夏天，若真要半夜爬起來喝熱水，保溫效果好的熱水瓶也幾乎還處在溫熱的狀態，還是喝得到，所以若是能在睡前將插頭隨手拔掉，早上起來有需要再插上，一個小動作，就能省下不少電費，簡單吧！
方法2 插頭分類省電法 難度：
省電效果：5~25 ％留意一下家中的電器，有一種所謂有「待機電力」的電器，就是會有一個小紅燈或是數字在閃的，像是有用遙控器的音響、DVD Player、數位電視、冷氣等都屬於此類。為了隨時啟動，所以一直處在「待機狀態」，意思是明明沒在用，卻仍在吃你的電費，一個月大約占總用電量的5~25％之間，為了貪圖「方便」卻造成浪費，實在可惜！要解決這個問題，不妨先準備幾條附有開關的多孔插座，把所有處於待機狀態的電器全插在這個「排插」上，平常保持在off狀態，需要使用其中一種電器時再把插頭上的開關打開就行了，只需配置整理一次，每個月就會自動乖乖幫你省錢喔！
方法3 改用有線電話 難度：
效果：5~10％現代人求方便，家中的市話也會使用「無線電話」，但可曾想過，無線電話的每個「分機」都必須插電才能使用，在待機時，機座隨時處在充電狀態，這都是無形的浪費，而且「分機」愈多浪費愈多。有個簡單的方法可以解決，就是改用「有線電話」，一台才2、3百元，省下的電費1、2個月就賺一台回來了，雖然接電話時麻煩了點，但好處多多喔！不但停電時也可以用，而且說不定因為不能邊講、邊走路、邊做事，反而可以養成長話短說的習慣，還可以省下電話費呢！
方法4 全家共處一室 難度：
效果：10~50％通常晚上全家人都在家裡時，是用電量最兇的時段，尤其人口愈多的家庭，所有房間的燈及電器幾乎同時開啟，例如同一個時間，爸爸在客廳看電視，媽媽在廚房整理，兒子和女兒各自在房間打電腦、看小說、講電話，算一算好幾種電器同時使用中。此時不妨開個家庭會議商量一下，讓大家在同一個時段待在同一個空間裡，而其他房間的電都不要開，例如6~7點都在餐廳吃飯，7~8點都在客廳看電視，8~9點都在書房，爸爸看報紙、媽媽縫衣服、兒子打電腦、女兒寫功課……，不但省電效果宏大，還能同時培養親子關係，只是這需要全家人的配合，難度大了一點。
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你知道家裡電費每月多少錢嗎？你可知家裡人愈多用得愈兇嗎？你可知電費有分「夏月電價」與「非夏月電價嗎」？如果這些問題你都答得出來的話，只要簡單幾步驟，舉手之勞就能幫你每個月省下龐大電費。不相信？以下簡單教大家幾招，由淺入深，大家可依各自的「能耐」而定，若全部都能做到，每年可省下數千元電費不等，除了省荷包，對地球節能減碳功效也有相當大貢獻，何樂而不為呢？
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★ 省電效果：5~10 ％你可能沒注意到，這可是家中最耗電的電器，人口簡單的用熱水瓶，多點人的用開飲機，為了要隨時喝到熱水，插頭卻從沒拔下來過。這種電器只要溫度不夠就會自動燒水，平常就維持在保溫狀態，隨時都在吃電。但是晚上全家入睡後，喝熱水的機率幾乎是零，尤其是夏天，若真要半夜爬起來喝熱水，保溫效果好的熱水瓶也幾乎還處在溫熱的狀態，還是喝得到，所以若是能在睡前將插頭隨手拔掉，早上起來有需要再插上，一個小動作，就能省下不少電費，簡單吧！
方法2 插頭分類省電法 難度：
省電效果：5~25 ％留意一下家中的電器，有一種所謂有「待機電力」的電器，就是會有一個小紅燈或是數字在閃的，像是有用遙控器的音響、DVD Player、數位電視、冷氣等都屬於此類。為了隨時啟動，所以一直處在「待機狀態」，意思是明明沒在用，卻仍在吃你的電費，一個月大約占總用電量的5~25％之間，為了貪圖「方便」卻造成浪費，實在可惜！要解決這個問題，不妨先準備幾條附有開關的多孔插座，把所有處於待機狀態的電器全插在這個「排插」上，平常保持在off狀態，需要使用其中一種電器時再把插頭上的開關打開就行了，只需配置整理一次，每個月就會自動乖乖幫你省錢喔！
方法3 改用有線電話 難度：
效果：5~10％現代人求方便，家中的市話也會使用「無線電話」，但可曾想過，無線電話的每個「分機」都必須插電才能使用，在待機時，機座隨時處在充電狀態，這都是無形的浪費，而且「分機」愈多浪費愈多。有個簡單的方法可以解決，就是改用「有線電話」，一台才2、3百元，省下的電費1、2個月就賺一台回來了，雖然接電話時麻煩了點，但好處多多喔！不但停電時也可以用，而且說不定因為不能邊講、邊走路、邊做事，反而可以養成長話短說的習慣，還可以省下電話費呢！
方法4 全家共處一室 難度：
效果：10~50％通常晚上全家人都在家裡時，是用電量最兇的時段，尤其人口愈多的家庭，所有房間的燈及電器幾乎同時開啟，例如同一個時間，爸爸在客廳看電視，媽媽在廚房整理，兒子和女兒各自在房間打電腦、看小說、講電話，算一算好幾種電器同時使用中。此時不妨開個家庭會議商量一下，讓大家在同一個時段待在同一個空間裡，而其他房間的電都不要開，例如6~7點都在餐廳吃飯，7~8點都在客廳看電視，8~9點都在書房，爸爸看報紙、媽媽縫衣服、兒子打電腦、女兒寫功課……，不但省電效果宏大，還能同時培養親子關係，只是這需要全家人的配合，難度大了一點。
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平民消費崛起，投資機會來臨，下鄉政策頻出，帶動港滬股市重現光明
(447 期) 文＼歐宏杰
中國人大政協兩會剛於上周落幕，投資人期待的加碼救市措施並沒有出現，加上時間點進入了業績公布與非流通股解禁的高峰期，濃厚的觀望氣氛讓資金快速退潮，中國A股年初以來的反彈宣告結束，苦日子似乎再度來臨。因而香港流傳出一句玩笑話─「文華變翠華，IFC轉KFC」，雖然只是一句玩笑話，但似乎預告了短期股市的艱困，以及另一個平民消費崛起，投資機會來臨的關鍵點。
A股回測2000點大關兩會落幕後，政策面作多股市已告一段落，市場本已存在漲多回吐壓力，且A股市場在3月份共有高達2000億人民幣的非流通股解禁，其中小非的份額更是全年最高峰(註：大非-國家持有股權、小非-法人持有股權)，對市場籌碼構成極大壓力。另一方面，代表定存的準貨幣(M2減M1)上升到10年以來的歷史高點12.1％，顯示市場資金流動性較低，也再次印證年初以來中國股市的反彈已經到了尾聲。儘管中國的採購經理人指數已經由去年11月的低點38.8回升到49，但依舊低於50的景氣臨界點之下，而進口與出口數據都持續以2位數在衰退當中；更重要的是，最新公布的消費者物價指數(-16％)已呈現負值，中國經濟景氣已進入名義上的通貨緊縮，對於即將到來的中國企業財報高峰期也蒙上了一層陰霾。目前陸續傳出中國人壽、聯想、南方航空、馬鞍山鋼鐵、新鑫礦業等大型藍籌股發出獲利預警，預計金融、地產、出口等金融海嘯的三大重災族群表現都不會太樂觀。而這三大族群占整體A股權重將近7成，對指數構成極大壓力，上海綜合指數恐將回測2000點整數大關，而與A股息息相關的香港恆生指數，也有機會向11000點來調整。
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中國人大政協兩會剛於上周落幕，投資人期待的加碼救市措施並沒有出現，加上時間點進入了業績公布與非流通股解禁的高峰期，濃厚的觀望氣氛讓資金快速退潮，中國A股年初以來的反彈宣告結束，苦日子似乎再度來臨。因而香港流傳出一句玩笑話─「文華變翠華，IFC轉KFC」，雖然只是一句玩笑話，但似乎預告了短期股市的艱困，以及另一個平民消費崛起，投資機會來臨的關鍵點。
A股回測2000點大關兩會落幕後，政策面作多股市已告一段落，市場本已存在漲多回吐壓力，且A股市場在3月份共有高達2000億人民幣的非流通股解禁，其中小非的份額更是全年最高峰(註：大非-國家持有股權、小非-法人持有股權)，對市場籌碼構成極大壓力。另一方面，代表定存的準貨幣(M2減M1)上升到10年以來的歷史高點12.1％，顯示市場資金流動性較低，也再次印證年初以來中國股市的反彈已經到了尾聲。儘管中國的採購經理人指數已經由去年11月的低點38.8回升到49，但依舊低於50的景氣臨界點之下，而進口與出口數據都持續以2位數在衰退當中；更重要的是，最新公布的消費者物價指數(-16％)已呈現負值，中國經濟景氣已進入名義上的通貨緊縮，對於即將到來的中國企業財報高峰期也蒙上了一層陰霾。目前陸續傳出中國人壽、聯想、南方航空、馬鞍山鋼鐵、新鑫礦業等大型藍籌股發出獲利預警，預計金融、地產、出口等金融海嘯的三大重災族群表現都不會太樂觀。而這三大族群占整體A股權重將近7成，對指數構成極大壓力，上海綜合指數恐將回測2000點整數大關，而與A股息息相關的香港恆生指數，也有機會向11000點來調整。
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養豬賺大錢，首富、外資也瘋狂、中國拉抬內需、農產品最具投資價值
(449 期) 文＼歐宏杰
在全球金融海嘯衝擊下，許多行業都面臨大幅衰退的危機，裁員、失業屢見不鮮，不過也有許多行業屹立不搖，不但大量資金進駐投資，讓相關股票漲幅傲視全中國，甚至更吸引前中國首富、現任網易公司行政總裁丁磊，高調宣布要改行，是什麼行業連首富也想參一腳呢？答案就是丁磊口中要養1萬頭以上的養豬業。是的，您沒看錯，養豬業已經成為全中國最夯的行業。
外資養豬暴露巨大商機今年兩會期間，身為廣東省人大代表的丁磊，公開表示要投資數千萬元在浙江建立養豬場，且「規模不會小，起碼一萬頭」。對於一個擁有超過50億人民幣現金的公司來說，6000萬人民幣的投資並不高，但令人好奇的是，網易是網路公司，養豬業跟它的業務毫無相關，除非丁磊愛吃豬肉成痴，否則這樣大筆的投資必然有利可圖。而在同一時間，廣州市一家連鎖豬肉店要招募區經理，竟然吸引了上千名的碩士畢業生報名，讓養豬這個名詞幾乎要取代溫家寶的發言，成為兩會期間最引人矚目的新聞之一。丁磊的發言與背景，某種程度代表了市場注意力已經由虛擬的衍生經濟回歸到實體經濟。
事實上，丁磊不是第一個進軍養豬業的知名人士，早在2004年，高盛就入股了中國最大的肉製品企業之一──雨潤公司(香港上市，股票代碼01068HK)，當時高盛以每股247價格買入雨潤，2005年10月3日，雨潤獲得156倍的超額認購，以3।7港元上市，第一筆成交價就站上4.05。而在2006年之後，雨潤股價從未低於4元(目前仍在10元以上)，讓首次投資養豬業的高盛賺了個缽盆滿溢。雨潤報捷之後，高盛再於2006年投入20.1億人民幣的資金收購中國最大的食品企業─雙匯集團(中國上市，股票代碼000895.SZ)，2008年更頻頻接觸中國養豬場洽談收購的可能性(最終沒有落實)。除了高盛以外，包括德意志銀行、泰國的正大集團、美國的上市公司艾格菲公司，也都在過去數年中將投資的觸角伸進中國的養豬業，外資養豬已經完全暴露出背後代表的商機。
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在全球金融海嘯衝擊下，許多行業都面臨大幅衰退的危機，裁員、失業屢見不鮮，不過也有許多行業屹立不搖，不但大量資金進駐投資，讓相關股票漲幅傲視全中國，甚至更吸引前中國首富、現任網易公司行政總裁丁磊，高調宣布要改行，是什麼行業連首富也想參一腳呢？答案就是丁磊口中要養1萬頭以上的養豬業。是的，您沒看錯，養豬業已經成為全中國最夯的行業。
外資養豬暴露巨大商機今年兩會期間，身為廣東省人大代表的丁磊，公開表示要投資數千萬元在浙江建立養豬場，且「規模不會小，起碼一萬頭」。對於一個擁有超過50億人民幣現金的公司來說，6000萬人民幣的投資並不高，但令人好奇的是，網易是網路公司，養豬業跟它的業務毫無相關，除非丁磊愛吃豬肉成痴，否則這樣大筆的投資必然有利可圖。而在同一時間，廣州市一家連鎖豬肉店要招募區經理，竟然吸引了上千名的碩士畢業生報名，讓養豬這個名詞幾乎要取代溫家寶的發言，成為兩會期間最引人矚目的新聞之一。丁磊的發言與背景，某種程度代表了市場注意力已經由虛擬的衍生經濟回歸到實體經濟。
事實上，丁磊不是第一個進軍養豬業的知名人士，早在2004年，高盛就入股了中國最大的肉製品企業之一──雨潤公司(香港上市，股票代碼01068HK)，當時高盛以每股247價格買入雨潤，2005年10月3日，雨潤獲得156倍的超額認購，以3।7港元上市，第一筆成交價就站上4.05。而在2006年之後，雨潤股價從未低於4元(目前仍在10元以上)，讓首次投資養豬業的高盛賺了個缽盆滿溢。雨潤報捷之後，高盛再於2006年投入20.1億人民幣的資金收購中國最大的食品企業─雙匯集團(中國上市，股票代碼000895.SZ)，2008年更頻頻接觸中國養豬場洽談收購的可能性(最終沒有落實)。除了高盛以外，包括德意志銀行、泰國的正大集團、美國的上市公司艾格菲公司，也都在過去數年中將投資的觸角伸進中國的養豬業，外資養豬已經完全暴露出背後代表的商機。
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點出4大受惠群，跟著首富賺錢
(450 期) 文＼歐宏杰
台灣的財經記者喜歡訪問鴻海的大家長郭台銘先生，除了郭董健談風趣以外，更重要的是鴻海乃一家跨國企業，因此對於全球景氣的掌握、進出口的榮衰，鴻海的掌舵者自然比一般投資人更為強烈與敏銳。同樣的，香港傳媒則偏好亞洲首富李嘉誠。每天凌晨4點多就起床的李嘉誠被香港傳媒尊稱為李超人，雖然年過80，但是在業績說明會上語調依然鏗鏘有力、思路清晰的為投資人勾勒長和系(編按：即指李嘉誠旗下的長江實業與和記黃埔)乃至香港的遠景。他掌管的長江實業(00001HK)與和記黃埔(00013HK)是香港最大的企業，業務範圍包含地產、貨運、港口、電訊、連鎖藥妝等等，遍及全球54個國家，例如以一句「買貴退兩倍差價」在台灣廣受歡迎的屈臣氏，就是長江實業旗下的公司之一。
由於業務範圍比鴻海更大更廣，李嘉誠對景氣的看法在香港受重視的程度幾乎無人能出其右，近日超人直言，今年第2季香港的進出口會開始復甦，而中國更會是全球最早復甦的地區，明確的點出了春燕歸來的時間點與落腳之處。金融海嘯後唯一穿泳褲的人李嘉誠有多準？2007年，全球股市飆漲，香港股市更因為中國官方提出的港股直通車計畫而沉浸在全球資金的熱烈懷抱中，恆生指數一路由年初的20000點上漲到32000點，券商每天開門都賺到手軟，當時香港部分中小型券商年終獎金竟高達20個月，羅湖關口每天都有內地民眾冒險提現金闖關要到香港開戶，可見市場瘋狂的程度。
而李嘉誠是第一個向香港投資人呼籲冷靜的企業家。早在2007年8月與11月，當時恆生指數由23000點上漲到將近27000點，李嘉誠就兩度提出預警，「以我對股票投資這麼多年經驗，就算長線投資也要小心，如果是投機性質，在高位也有些危險成分，現時香港和內地的股市都升得很高，實在有可能發生問題。」、「現階段股市波動很大，投資者於現在這個水平一定要小心。」
判斷市場之外，李嘉誠也身體力行，他在2007年9月大舉出脫手上的中資股，包括中國南方航空(01055।HK)、中海集運(02866HK)、中國遠洋(01919.HK)。當時恆生指數還在約27000點的位置，之後一路上漲到10月30日的歷史最高31958點，許多人都揶揄李嘉誠看錯，包括澳門賭王、知名分析師、人稱四叔的香港地產大亨等都預估恆生指數會上4萬點，不過李嘉誠只是默默的將90億港幣收入口袋。11月起恆生指數一路下滑跌了整整一年，2008年的10月27日跌到10676點，若李嘉誠持有那些股票，市值恐怕只剩10億港幣，一如巴菲特的名言，海水退去了，全香港的投資人又再次看到，李嘉誠是那個唯一穿著泳褲的人。
奔向黎明、走出大恐慌
(450 期) 文＼陳駿宏
世界是平的，百年一見的金融海嘯來襲，全球無一國家可倖免，過去認為不可能發生的事情，兩年內全都「噩夢」成真，眼睜睜呈現在我們眼前。不但讓股神巴菲特投資失利出現虧損，更讓始作俑者美國金融機構的「不倒傳說」破滅，先是去年9月，雷曼兄弟宣布倒閉，接著美國最大保險公司AIG瀕臨破產，就連花旗銀行股價也跌至1美元以下，全球經濟秩序幾乎瓦解崩潰，陷入一片恐慌。不過，最近美國一些經濟數據，令人感到曙光乍現，包括美國2月份新屋開工數，較1月上升22.2％；2月耐久消費財訂單，上漲3.4％，為近一年以來最大增幅；美國ISM製造業指數公布3月指數為36.3，也遠比前2個月改善，優於市場預期。
而國內央行日前決定不再降息，電子廠受惠大陸急單效益，還可能轉為短單，甚至變成長單，4月1日起，包括台積電、友達等電子大廠，開始取消員工無薪假。股市方面，道瓊指數站回7500點，台股也站穩5000點，景氣谷底呼之欲出。根據美國國家經濟研究局宣布，2007年12月全球經濟進入衰退以來至今，已長達15個月，距離過去55年中出現9次經濟衰退歷時最長的16個月不遠；不過此次的經濟衰退時間可能會拉長，頗符合市場預期2010年才可見到景氣春燕的時間。黎明前的黑暗，總是特別漫長，不過危機就是轉機，也是個人財富重分配的最佳時刻，《理財周刊》特別規劃「奔向黎明，走出大恐慌」專題，邀請專家與學者們提供最深闢的建議與實務操作，期許能讓大家擺脫金融海嘯陰霾，走出自己的一片天。
貸款 / 勞工貸款 / 汽車貸款 / 信用貸款 / 房屋貸款 / 銀行貸款
世界是平的，百年一見的金融海嘯來襲，全球無一國家可倖免，過去認為不可能發生的事情，兩年內全都「噩夢」成真，眼睜睜呈現在我們眼前。不但讓股神巴菲特投資失利出現虧損，更讓始作俑者美國金融機構的「不倒傳說」破滅，先是去年9月，雷曼兄弟宣布倒閉，接著美國最大保險公司AIG瀕臨破產，就連花旗銀行股價也跌至1美元以下，全球經濟秩序幾乎瓦解崩潰，陷入一片恐慌。不過，最近美國一些經濟數據，令人感到曙光乍現，包括美國2月份新屋開工數，較1月上升22.2％；2月耐久消費財訂單，上漲3.4％，為近一年以來最大增幅；美國ISM製造業指數公布3月指數為36.3，也遠比前2個月改善，優於市場預期。
而國內央行日前決定不再降息，電子廠受惠大陸急單效益，還可能轉為短單，甚至變成長單，4月1日起，包括台積電、友達等電子大廠，開始取消員工無薪假。股市方面，道瓊指數站回7500點，台股也站穩5000點，景氣谷底呼之欲出。根據美國國家經濟研究局宣布，2007年12月全球經濟進入衰退以來至今，已長達15個月，距離過去55年中出現9次經濟衰退歷時最長的16個月不遠；不過此次的經濟衰退時間可能會拉長，頗符合市場預期2010年才可見到景氣春燕的時間。黎明前的黑暗，總是特別漫長，不過危機就是轉機，也是個人財富重分配的最佳時刻，《理財周刊》特別規劃「奔向黎明，走出大恐慌」專題，邀請專家與學者們提供最深闢的建議與實務操作，期許能讓大家擺脫金融海嘯陰霾，走出自己的一片天。
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你的財務生病了嗎？理財也要望、聞、問、切 !
(451 期) 文＼吳燕玲
案 例
王媽媽今年62歲，已經退休的她，本來日子愜意得很，三天兩頭就與朋友相約吃飯、聊天。但從去年金融海嘯爆發後，王媽媽不再約朋友出去吃飯了，現在的她，一餐頂多花50元，「我買了雷曼兄弟連動債500萬元，全沒了！當初投資股市的100萬元，現在也只剩幾十萬，本來想用來養老的錢都泡湯了！」Andy最近整天愁眉苦臉，因為2年前，他看到房地產飆漲速度很快，決定把所有的積蓄拿來投資台中七期豪宅，但沒想到，金融海嘯來襲，被迫放無薪假。
Andy說：「我們除了現在住的房子有房貸，投資的台中豪宅也要付房貸，但因為無薪假的關係，我們夫婦兩人的收入打了6折，2個孩子都還那麼小，又唸私立學校，加上學鋼琴、補英文的錢……」說著說著，Andy又忍不住低語：「乾脆認賠把台中豪宅賣掉好了，省得每個月都為開銷那麼大而煩惱。」
現代人投資理財 卻不懂「財務健康」金融海嘯爆發後，類似王媽媽、Andy夫婦這樣的例子還真不少，但值得探究的是，為什麼這麼多人財務出現問題？對此，遠東商銀個人金融事業群副總經理楊瑞芬表示，在這一波金融海嘯爆發後，檢討個人或家庭財務出現問題，背後通常有2大原因：
1 家庭的收入如果是單一來源，一旦這個收入來源出了問題或中斷，就會出現家庭財務危機。
2 過去大多數人常過度樂觀收入的穩定性，以為現有的工作可以做到老，卻完全沒有想過如果有一天被裁員了怎麼辦？除此之外，大部分家庭財務會驟然出現危機，也與投資失利有高度相關。
深度追蹤＞搶救薪水，失業大解套，逆轉失業潮，工作保衛戰!!!
(453 期) 文＼陳羽瑩
次貸風暴引發全球景氣步入衰退，並連帶造成全球金融風暴。根據「2009年全球就業趨勢報告」預測，平均全球失業率恐衝高至7.1％，屆時全世界將會有5000萬人失去工作。台灣失業率 亞洲之最亞洲失業人口將超過1億，台灣每月失業人口都在節節上升，為亞洲之最。根據主計處公布，3月份失業率5।81％，失業人口來到63萬人。同時，全台申請失業給付人數也創歷年新高。根據官方統計，2月失業給付申請人數衝破12萬人，是去年同期近5倍。
根據1111人力銀行副總經理兼發言人吳睿穎表示，近半年3成1企業曾裁員，平均裁了12％，又以製造傳產業最為嚴重。只是，這一波失業潮又與以往不同，裁員對象已由傳產的基層勞工，進一步擴及到各行業、各階層、各年齡。青年、高學歷者和白領等正不斷加入失業大軍。其中又以45至64歲失業增幅53.05％最快。吳睿穎認為，中高齡失業問題惡化，白領的管理菁英也受到金融海嘯波及。
除了中高齡的失業之外，大學以上學歷者的失業率也大增，平均更衝上9.33％，創下歷史新高，高學歷已不代表高就業力。早年在工研院電子所服務，在竹科人力資源界中舉足輕重、現任全元科技顧問股份有限公司總經理陳培光，深諳科學園區的人力現象，他認為，雖然短期受惠中國大陸「家電下鄉」的急單效應，無薪假狀況趨於緩和，但急單效應有限，前景尚未明朗，科技業至少一年很難擴編人力。真正要降低失業率、改善失業問題，仍有待經濟復甦。金融海嘯帶來失業狂潮，「裁員」與「失業」，已成為上班族最害怕的噩夢。很多上班族被迫失業，造成自尊心受損、自我否定或憤恨悲觀等負面情緒；失業潮已造成社會不安與恐慌現象。
除了中高齡的失業之外，大學以上學歷者的失業率也大增，平均更衝上9.33％，創下歷史新高，高學歷已不代表高就業力。早年在工研院電子所服務，在竹科人力資源界中舉足輕重、現任全元科技顧問股份有限公司總經理陳培光，深諳科學園區的人力現象，他認為，雖然短期受惠中國大陸「家電下鄉」的急單效應，無薪假狀況趨於緩和，但急單效應有限，前景尚未明朗，科技業至少一年很難擴編人力。真正要降低失業率、改善失業問題，仍有待經濟復甦。金融海嘯帶來失業狂潮，「裁員」與「失業」，已成為上班族最害怕的噩夢。很多上班族被迫失業，造成自尊心受損、自我否定或憤恨悲觀等負面情緒；失業潮已造成社會不安與恐慌現象。
了解金錢流向，從記帳開始，把錢留住的最佳良方!!!
(452 期) 文＼洪佩玲
近年來，隨著物價不斷飆漲，民眾的開銷也同步提高，再加上薪水始終不動如山，甚至還有減薪、裁員的情況發生，生活變得更加辛苦；因此，在日常生活中面對各種花費也變得斤斤計較了，省錢祕訣似乎是人們生活中不可或缺的話題。另外，每個人在不同生涯當中，還會碰到信用卡、現金卡、助學貸款、購車、購屋、創業貸款等理財工具，如果稍一不注意，也可能會付出高額利息，或是背負了無法承擔的債務。在這個過程中，你可曾想過如何謹慎使用這些金融商品，或是讓你的貸款更省息嗎？
生活富裕 決定於用錢態度不同於遠古時代的自給自足，現代人每天只要眼睛一睜開，就有很多事是攸關「金錢」的，但你是如何看待它呢？或許你也常有這樣的經驗：才剛到ATM提領3千元，但跟朋友出去一趟，轉眼間這3千元就煙消雲散，事後卻想不起來錢到底花到哪裡了？前幾年，雙卡效應事件鬧得沸沸揚揚，此社會事件也反映出很多人不但存不了錢，反而是負債累累。會造成這樣的結果，往往是因為沒有正確的用錢觀念及規劃，揮霍無度，並且預支未來，甚至沒有嚴格掌控花費及去向，因此錢老是花得莫名其妙。與其在每期帳單中懊悔花錢如流水，何不在一開始就先了解錢是怎麼花的，是否還有節省的空間。
常見很多人一開始會很熱中於力行「能省則省」的哲理，甚至連不能省的也省，明明覺得自己已經夠節省了，為何到頭來戶頭裡卻還是存不了錢？根據調查顯示，生活的富裕指數，有95％是決定在你的用錢態度。其實除了從生活節省開銷之外，「記帳」是最有效的方法，因為這樣可以幫助你檢視出什麼是「必要支出」和「非必要支出」，並且持續力行「當用則用、當省則省」的原則，才能讓財務不致產生困境。現在不妨就跟我們一起從「檢視支出」開始，誠實面對自己的財務狀況，徹底擺脫月光族的夢魘！
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近年來，隨著物價不斷飆漲，民眾的開銷也同步提高，再加上薪水始終不動如山，甚至還有減薪、裁員的情況發生，生活變得更加辛苦；因此，在日常生活中面對各種花費也變得斤斤計較了，省錢祕訣似乎是人們生活中不可或缺的話題。另外，每個人在不同生涯當中，還會碰到信用卡、現金卡、助學貸款、購車、購屋、創業貸款等理財工具，如果稍一不注意，也可能會付出高額利息，或是背負了無法承擔的債務。在這個過程中，你可曾想過如何謹慎使用這些金融商品，或是讓你的貸款更省息嗎？
生活富裕 決定於用錢態度不同於遠古時代的自給自足，現代人每天只要眼睛一睜開，就有很多事是攸關「金錢」的，但你是如何看待它呢？或許你也常有這樣的經驗：才剛到ATM提領3千元，但跟朋友出去一趟，轉眼間這3千元就煙消雲散，事後卻想不起來錢到底花到哪裡了？前幾年，雙卡效應事件鬧得沸沸揚揚，此社會事件也反映出很多人不但存不了錢，反而是負債累累。會造成這樣的結果，往往是因為沒有正確的用錢觀念及規劃，揮霍無度，並且預支未來，甚至沒有嚴格掌控花費及去向，因此錢老是花得莫名其妙。與其在每期帳單中懊悔花錢如流水，何不在一開始就先了解錢是怎麼花的，是否還有節省的空間。
常見很多人一開始會很熱中於力行「能省則省」的哲理，甚至連不能省的也省，明明覺得自己已經夠節省了，為何到頭來戶頭裡卻還是存不了錢？根據調查顯示，生活的富裕指數，有95％是決定在你的用錢態度。其實除了從生活節省開銷之外，「記帳」是最有效的方法，因為這樣可以幫助你檢視出什麼是「必要支出」和「非必要支出」，並且持續力行「當用則用、當省則省」的原則，才能讓財務不致產生困境。現在不妨就跟我們一起從「檢視支出」開始，誠實面對自己的財務狀況，徹底擺脫月光族的夢魘！
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私房錢致富法，理財第一步，要存私房錢!!!
祕密有很多種，有一種祕密會讓人致富，但偶爾造成夫妻間相互猜疑，若是用在對的地方卻使感情更好；這種祕密幾乎存在每對夫妻身上，或是親子之間，小可以安身養家，大可以革命建國，這個不能說的祕密就是「私房錢」。只要有心，下至販夫走卒、上自達官貴人都會存私房錢，它是一種財務安全感，一種生活樂趣，一種掌控祕密的快感。但是私房錢該怎麼藏才不會被發現？怎麼用會讓夫妻感情更好？別擔心，《理財周刊》教你怎麼存私房錢，若被抓到了該怎麼回應，我們甚至還訪問了退休的情治人員，看看他們如何隱藏祕密。
大家更好奇的是，明星怎麼藏私房錢呢？張宇的小祕訣，是藏在老婆最重要或是最喜歡卻很少穿的衣服裡，他說這樣可以避免自己不小心忘了，或者被老婆抓包。至於小S、袁惟仁更有不同的處理方式，也可列入參考。當慶幸自己的私房錢沒有被發現時，很多人更想知道：「我的另一半會不會存私房錢呢？」命理大師黃友輔指出什麼長相的先生、太太會藏私房錢，有什麼手紋的人私房錢特別飽滿；星座專家楚茜茜表示，雙子座愛藏私房錢卻藏不好，獅子座則是因愛出鋒頭會被抓到，你是什麼星座呢？卡耐基說：「家庭主婦的私房錢可以在應付突發事件時，發揮巨大作用。」
事實上，藏私房錢並不是家庭主婦的專利，但卻是理財觀一種很好的表現。私房錢不但可以安家，甚至可建國，歷史上至少有2個用私房錢建立起來的國家，均由海外僑民捐助而完成建國大業。全世界最會存私房錢的女人在日本，被藏了最多私房錢的地方是瑞士。本期《理財周刊》封面故事，以更開闊的角度來看待私房錢，讓你存得更心安理得，致富就從存私房錢開始！
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大家更好奇的是，明星怎麼藏私房錢呢？張宇的小祕訣，是藏在老婆最重要或是最喜歡卻很少穿的衣服裡，他說這樣可以避免自己不小心忘了，或者被老婆抓包。至於小S、袁惟仁更有不同的處理方式，也可列入參考。當慶幸自己的私房錢沒有被發現時，很多人更想知道：「我的另一半會不會存私房錢呢？」命理大師黃友輔指出什麼長相的先生、太太會藏私房錢，有什麼手紋的人私房錢特別飽滿；星座專家楚茜茜表示，雙子座愛藏私房錢卻藏不好，獅子座則是因愛出鋒頭會被抓到，你是什麼星座呢？卡耐基說：「家庭主婦的私房錢可以在應付突發事件時，發揮巨大作用。」
事實上，藏私房錢並不是家庭主婦的專利，但卻是理財觀一種很好的表現。私房錢不但可以安家，甚至可建國，歷史上至少有2個用私房錢建立起來的國家，均由海外僑民捐助而完成建國大業。全世界最會存私房錢的女人在日本，被藏了最多私房錢的地方是瑞士。本期《理財周刊》封面故事，以更開闊的角度來看待私房錢，讓你存得更心安理得，致富就從存私房錢開始！
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我們真的那麼想賺錢嗎？
我們真的那麼想賺錢嗎？根據我的觀察，答案是否定的，因為通常我們都不夠積極，而追究其原因，大部分又來自於沒有欲望與目標。真正想賺錢的人一定要先有強烈的欲望與很難達到的目標，就像我的目標是能經營一家上市公司，並擁有兩棟新光三越站前店等級的資產。為什麼我質疑「我們真的那麼想賺錢嗎？」原因是常常有人問我企業應該多久推出新的行銷創意？一般來說我都不會正面回答這個問題，因為我知道這種問題是沒有標準答案又很主觀的，但是我會反問他們：「台灣有一群人，明明被社會大眾討厭，卻又經常會與他們接觸，而他們每天努力不斷地要賺您的錢」，不知道您有沒有猜到這群人就是詐騙集團？如果您問我在台灣的社會中誰最想賺錢？我想最好的答案應該就是「詐騙集團」。
雖然他們不見得「最會」賺錢，但是他們絕對是「最想」賺錢的一群人。因為這股想賺錢的動機，所以他們會絞盡腦汁，費盡心力。絞盡腦汁的部分，是這些人會順應時勢並配合最新科技，想出新的騙術；費盡心力的部分是他們不怕被拒絕，而且會一而再、再而三的與「目標客戶」接觸。所以我們再自問一次，我們真的那麼想賺錢嗎？我們有比詐騙集團成員還想賺錢嗎？如果我們提出創意的速度不如他們，那我們不就連壞人都不如了？所以如果當老闆的您，認為自己真的很想賺錢，那麼下次當有人問您的企業希望多久推出新的行銷創意？我想您就不會回答「一個月」、「一季」或「一年」這種令人擔心的答案了，因為如果您的競爭對手可能每天都在推出新的創意，那麼您敢以靜制動嗎？這個世界上，隨時都有人在跟你搶同一筆錢。
為了確保自己的公司在這個進行中的市場不被淘汰，企業就必須每天有新的想法、新的創意。所以下次當有人問到「企業的行銷創意應該每隔多久更新一次」，也許比較適當的答案應該是「每天」了。相信很多人一定想問創意的來源與創意能力是否可以培養？基本上創意能力是可以培養的，而創意來源的問題，找顧問是個速成的好方法，但是我更樂見當老闆的您，可以重拾「腦力激盪」這種原始的方法，試著讓員工的腦袋重新動起來。而這一部分，不用額外付費。
(444 期) 文＼江亘松
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雖然他們不見得「最會」賺錢，但是他們絕對是「最想」賺錢的一群人。因為這股想賺錢的動機，所以他們會絞盡腦汁，費盡心力。絞盡腦汁的部分，是這些人會順應時勢並配合最新科技，想出新的騙術；費盡心力的部分是他們不怕被拒絕，而且會一而再、再而三的與「目標客戶」接觸。所以我們再自問一次，我們真的那麼想賺錢嗎？我們有比詐騙集團成員還想賺錢嗎？如果我們提出創意的速度不如他們，那我們不就連壞人都不如了？所以如果當老闆的您，認為自己真的很想賺錢，那麼下次當有人問您的企業希望多久推出新的行銷創意？我想您就不會回答「一個月」、「一季」或「一年」這種令人擔心的答案了，因為如果您的競爭對手可能每天都在推出新的創意，那麼您敢以靜制動嗎？這個世界上，隨時都有人在跟你搶同一筆錢。
為了確保自己的公司在這個進行中的市場不被淘汰，企業就必須每天有新的想法、新的創意。所以下次當有人問到「企業的行銷創意應該每隔多久更新一次」，也許比較適當的答案應該是「每天」了。相信很多人一定想問創意的來源與創意能力是否可以培養？基本上創意能力是可以培養的，而創意來源的問題，找顧問是個速成的好方法，但是我更樂見當老闆的您，可以重拾「腦力激盪」這種原始的方法，試著讓員工的腦袋重新動起來。而這一部分，不用額外付費。
(444 期) 文＼江亘松
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2009年4月27日 星期一
換屋享優惠土增稅 一生N次
換屋族有福了，出售自用住宅土地增值稅10%優惠稅率，不再僅限一生一次，名下只有一棟自用住宅的單屋族，持有並設籍滿六年後再出售，一生不論換屋幾次，均可重複使用10%低稅率優惠，減輕換屋稅負。這項換屋減稅政策，預料將會順利在27日立法院財政委員會初審通過，總計全台有69%自用住宅持有人、共計423 萬戶受惠，減稅利益粗估達51億元。財政部說，修法方案實施後，民眾購屋減免土增稅優惠將達三種，即一生一次、一生一屋與重購退稅。前二者需繳稅，但稅率僅有10%；後者則屬先繳後退的補貼機制。
財委會今審查由政院提出的土地稅法第34條條文修正草案，繼民眾換購自用住宅一人一生一次10%優惠土增稅率後，增訂「一生一屋」的優惠選擇機制。符合以下條件換屋民眾，可不限次數按10%低稅率繳交土增稅，包括：出售都市土地面積未超過1।5公畝（約45坪），或非都市土地面積未超過3.5公畝（約105坪）部分。以及出售前持有並應連續在該地設有戶籍達六年以上，且出售前五年內沒有供營業使用或出租情況；出售時，本人、配偶及未成年子女名下無該自用住宅以外的房屋。
財政部強調，新增「一生一屋」適用土增稅低稅率優惠，需以土地所有權人與其配偶、未成年子女僅有一處房地的換屋者為限，持有兩戶以上，或夫、妻各持有一戶自用住宅，均不在減稅之列。根據財政部統計，以房屋所有權人本人、配偶及未成年子女為單位，全台僅持有一棟房屋者共計423।3萬戶，占618萬戶的68.45%。財政部表示，未來這些單屋族較有希望在換屋時，無限使用10%的低稅率優惠。土增稅按累進稅率課徵，自用住宅最低稅率為10%，一般稅率最低20%、最高40%。
財政部指出，自用住宅優惠土增稅增設「一生一屋」減稅條款後，以一生換屋四次計算，每年土增稅將減少51।3億元，但相對會增加所得稅、契稅與印花稅等週邊稅收共24.4億元，以致減稅措造成的淨損失約只有27億元。不過，若按一生換屋六次估計，淨稅損會達60億元。據統計，台灣一般家庭換屋次數約三至四次，自用住宅持有年限平均10.8年。
【2009/04/27 經濟日報╱記者陳美珍╱台北報導 】
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財委會今審查由政院提出的土地稅法第34條條文修正草案，繼民眾換購自用住宅一人一生一次10%優惠土增稅率後，增訂「一生一屋」的優惠選擇機制。符合以下條件換屋民眾，可不限次數按10%低稅率繳交土增稅，包括：出售都市土地面積未超過1।5公畝（約45坪），或非都市土地面積未超過3.5公畝（約105坪）部分。以及出售前持有並應連續在該地設有戶籍達六年以上，且出售前五年內沒有供營業使用或出租情況；出售時，本人、配偶及未成年子女名下無該自用住宅以外的房屋。
財政部強調，新增「一生一屋」適用土增稅低稅率優惠，需以土地所有權人與其配偶、未成年子女僅有一處房地的換屋者為限，持有兩戶以上，或夫、妻各持有一戶自用住宅，均不在減稅之列。根據財政部統計，以房屋所有權人本人、配偶及未成年子女為單位，全台僅持有一棟房屋者共計423।3萬戶，占618萬戶的68.45%。財政部表示，未來這些單屋族較有希望在換屋時，無限使用10%的低稅率優惠。土增稅按累進稅率課徵，自用住宅最低稅率為10%，一般稅率最低20%、最高40%。
財政部指出，自用住宅優惠土增稅增設「一生一屋」減稅條款後，以一生換屋四次計算，每年土增稅將減少51।3億元，但相對會增加所得稅、契稅與印花稅等週邊稅收共24.4億元，以致減稅措造成的淨損失約只有27億元。不過，若按一生換屋六次估計，淨稅損會達60億元。據統計，台灣一般家庭換屋次數約三至四次，自用住宅持有年限平均10.8年。
【2009/04/27 經濟日報╱記者陳美珍╱台北報導 】
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2009年4月20日 星期一
貸款七巧步!
Q1: 什麼是利率最低的貸款工具?
A: 消費者若是有裝修 ( 璜 ) 房子、投資、創業、買車、債務整合等資金需求時，可以先檢視自己是否有房子，房子是否沒有貸款或貸款成數不高仍有增貸的空間，若是，可以利用房子向銀行辦理貸款，除了滿足個人的資金需求，因為利率最低，同時可以省下大筆的利息支出。
Q2:消費者在辦理貸款前，應如何做好財務規劃?
A: 當消費者在計劃買房子、車子、投資、創業或圓個人的夢想前，要先做好財務規劃，評估自己的財務狀況，了解自己是否有足夠的金錢來達成各階段的目標。若需貸款，應判斷自己是否有能力承擔得起這筆負債，做好量入為出的計劃與管理。可以透過了解自己或家庭未來每個月或每年的收入有多少，每月花在日常開銷的金額有多少，投資及儲蓄或備用的金額是多少，以收入扣除日常開銷與儲蓄或備用金後，就可以得知是否有能力負擔得起這筆負債。
Q3: 消費者應如何選擇最適的貸款產品？
A: 消費者在了解自己的財務狀況與貸款需求後，可以依個人是否具有不動產、動產、個人資歷與貸款用途選擇最適合的貸款產品。
Q4: 什麼是分期型的貸款產品？
A: 分期型的貸款產品係銀行將貸款金額直接貸放給客戶，客戶分期將本金及利息償還給銀行的一種貸款，例如客戶有買屋、買車、房屋裝璜、旅遊、繳稅等資金需求，且該資金需求無法在短期內償還(通常是指一年)給銀行時，即可辦理房屋、汽車、小額信貸的分期型貸款產品。
Q5: 什麼是循環型的貸款產品？
A: 循環型的貸款產品，係銀行提供一個貸款透支額度給客戶，客戶可以在額度內循環使用。循環型貸款產品的特色是隨借隨還、不動用不計息，若客戶需要生意週轉金、投資、創業或備急等短期的資金需求時，可以辦理房屋、汽車、小額信貸及現金卡循環型的貸款產品。
Q6：消費者在辦理貸款前為什麼要知道每個月的還款金額？
A: 消費者在貸款前應試算每個月的還款金額是多少，以便評估是否有能力負擔此筆負債。消費者也可以打電話到免費申請專線0800822688，由專人來幫您做試算。
Q7: 消費者在辦理貸款前為什麼要規劃支出的分配?
A: 消費者在辦理貸款前應做好支出的規劃與管理，才能維持健全的財務信用。可以將自己每月的收入分成三等份，即日常開銷、債務支出、投資與儲蓄，依照個人或家庭未來每月或每年的收入及各階段的人生計劃來做分配。除此之外，定期檢視個人的支出規劃，減少衝動性或非必要性的消費，避免支出超出原來的規劃或可負擔的能力，才能維持健全的財務信用。
Q8: 透過代辦貸款公司申請貸款會有哪些風險？
A: 消費者如需辦理貸款，一定要直接找銀行接洽，若透過代辦貸款公司申辦，除了核撥時間較長，個人資料外洩的風險高，還要另外負擔代辦貸款的費用。
Q9：為什麼要維護好個人的信用？
A: 「信用」是個人最有用的資源，但如不慎使自己信用貶落，也可能變成個人最沉重的負擔，因此，謹慎維護個人信用紀錄，是每個人必須重視的課題。當然，信用紀錄是個人自己創造的，一個好的金融往來紀錄，可以幫助該個人申請貸款、申請信用卡、申請現金卡、甚至應徵工作、保險…等；但相對的，不好的信用紀錄，也可能造成某些限制或不便，例如：信用額度被緊縮或取消，信用卡、現金卡被強制停卡，或申辦各項信用商品被拒絕等。
Q10: 如何維護好個人的信用？
A:消費者可以透過下列的方式，維護個人的信用紀錄。
1 斟酌自己的還款能力使用信用貸款、信用卡循環信用、及現金卡等，避免超額負擔造成信用不良。2। 養成負責任的消費和付款習慣，切勿輕忽任何應付的最低繳款額及繳款期限，一旦延遲或付款不足，相關紀錄都會在金融聯合徵中心建檔，並提供各金融機構查詢。3. 定期檢視您的信用紀錄．您可以向金融聯合徵信中心申請個人信用報告。
Q11：消費者申請貸款的基本資格為何？需要檢附哪些文件？
A:凡中華民國國民年滿二十歲以上六十五歲以下，有經濟來源和充分之還款能力，且無信用不良紀錄者皆可申辦。申辦人需提供身分證、財力證明、工作證明等相關資料。
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A: 消費者若是有裝修 ( 璜 ) 房子、投資、創業、買車、債務整合等資金需求時，可以先檢視自己是否有房子，房子是否沒有貸款或貸款成數不高仍有增貸的空間，若是，可以利用房子向銀行辦理貸款，除了滿足個人的資金需求，因為利率最低，同時可以省下大筆的利息支出。
Q2:消費者在辦理貸款前，應如何做好財務規劃?
A: 當消費者在計劃買房子、車子、投資、創業或圓個人的夢想前，要先做好財務規劃，評估自己的財務狀況，了解自己是否有足夠的金錢來達成各階段的目標。若需貸款，應判斷自己是否有能力承擔得起這筆負債，做好量入為出的計劃與管理。可以透過了解自己或家庭未來每個月或每年的收入有多少，每月花在日常開銷的金額有多少，投資及儲蓄或備用的金額是多少，以收入扣除日常開銷與儲蓄或備用金後，就可以得知是否有能力負擔得起這筆負債。
Q3: 消費者應如何選擇最適的貸款產品？
A: 消費者在了解自己的財務狀況與貸款需求後，可以依個人是否具有不動產、動產、個人資歷與貸款用途選擇最適合的貸款產品。
Q4: 什麼是分期型的貸款產品？
A: 分期型的貸款產品係銀行將貸款金額直接貸放給客戶，客戶分期將本金及利息償還給銀行的一種貸款，例如客戶有買屋、買車、房屋裝璜、旅遊、繳稅等資金需求，且該資金需求無法在短期內償還(通常是指一年)給銀行時，即可辦理房屋、汽車、小額信貸的分期型貸款產品。
Q5: 什麼是循環型的貸款產品？
A: 循環型的貸款產品，係銀行提供一個貸款透支額度給客戶，客戶可以在額度內循環使用。循環型貸款產品的特色是隨借隨還、不動用不計息，若客戶需要生意週轉金、投資、創業或備急等短期的資金需求時，可以辦理房屋、汽車、小額信貸及現金卡循環型的貸款產品。
Q6：消費者在辦理貸款前為什麼要知道每個月的還款金額？
A: 消費者在貸款前應試算每個月的還款金額是多少，以便評估是否有能力負擔此筆負債。消費者也可以打電話到免費申請專線0800822688，由專人來幫您做試算。
Q7: 消費者在辦理貸款前為什麼要規劃支出的分配?
A: 消費者在辦理貸款前應做好支出的規劃與管理，才能維持健全的財務信用。可以將自己每月的收入分成三等份，即日常開銷、債務支出、投資與儲蓄，依照個人或家庭未來每月或每年的收入及各階段的人生計劃來做分配。除此之外，定期檢視個人的支出規劃，減少衝動性或非必要性的消費，避免支出超出原來的規劃或可負擔的能力，才能維持健全的財務信用。
Q8: 透過代辦貸款公司申請貸款會有哪些風險？
A: 消費者如需辦理貸款，一定要直接找銀行接洽，若透過代辦貸款公司申辦，除了核撥時間較長，個人資料外洩的風險高，還要另外負擔代辦貸款的費用。
Q9：為什麼要維護好個人的信用？
A: 「信用」是個人最有用的資源，但如不慎使自己信用貶落，也可能變成個人最沉重的負擔，因此，謹慎維護個人信用紀錄，是每個人必須重視的課題。當然，信用紀錄是個人自己創造的，一個好的金融往來紀錄，可以幫助該個人申請貸款、申請信用卡、申請現金卡、甚至應徵工作、保險…等；但相對的，不好的信用紀錄，也可能造成某些限制或不便，例如：信用額度被緊縮或取消，信用卡、現金卡被強制停卡，或申辦各項信用商品被拒絕等。
Q10: 如何維護好個人的信用？
A:消費者可以透過下列的方式，維護個人的信用紀錄。
1 斟酌自己的還款能力使用信用貸款、信用卡循環信用、及現金卡等，避免超額負擔造成信用不良。2। 養成負責任的消費和付款習慣，切勿輕忽任何應付的最低繳款額及繳款期限，一旦延遲或付款不足，相關紀錄都會在金融聯合徵中心建檔，並提供各金融機構查詢。3. 定期檢視您的信用紀錄．您可以向金融聯合徵信中心申請個人信用報告。
Q11：消費者申請貸款的基本資格為何？需要檢附哪些文件？
A:凡中華民國國民年滿二十歲以上六十五歲以下，有經濟來源和充分之還款能力，且無信用不良紀錄者皆可申辦。申辦人需提供身分證、財力證明、工作證明等相關資料。
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