小額信貸藏玄機，手續費一層層降利率，費用1,200元展期，費用1,000-2,000元

這是一個真實案例。小蔣在10年前申請循環動用的小額信貸，這10年來沒借過一毛錢，利率約在14％，最近，他接到銀行客服電話，主動要幫他調降利率，兩天後，銀行客服又打給他，告訴他利率調降2％，不過要收1200元手續費，銀行沒有主動告知就說要收費，當場讓小蔣傻眼。接著，銀行又寄通知給小蔣，告訴他小額信貸的額度已經到期，如果要展期，必須要收2000元的展期費，小蔣更覺得莫名其妙，原來小額信貸的額度，也有時間限制，這些細節當初辦理時，根本沒人告訴他，且當年，還是因為人情關係，才辦了小額信貸。　

小額信貸一直是缺錢民眾的救星，因為不必開口向親朋好友借錢，只要有正當職業，備妥文件，銀行很快就會核貸，當天申請、當天撥款都有可能，在自己缺錢周轉時，小額信貸的確是好幫手。　只要信用正常，銀行都給很低的利率，但看似優惠的利率，後面卻暗藏許多玄機，一旦申辦後，手續費用接著來，展期、降利率、提前還款，費用一層層往上加。台新銀行、中國信託的循環型小額信貸，都有這樣的特性，雖然標榜動用才計息，但額度使用期間是1年，過了1年，還想要讓該額度可以使用，中信銀要收1200元的展期費。

台新銀行也是如此，額度使用期限1年，每年續約展期1次，若客戶往來期間信用皆正常，通常前二年續約時不收取任何費用，連續續約3年，將酌收手續費，費用約1,000元以上。銀行現在生意難做，除了本身風險考量不隨意放款，以前願意來借款的人，現在也保守，只能從舊戶的手續費下手，降利率、調高額度、提前還款，都要收費。

小額信貸藏玄機，手續費一層層 降利率，費用1,200元展期，費用1,000-2,000元

工商時報 許（清爭）文／台北報導　
這是一個真實案例。小蔣在10年前申請循環動用的小額信貸，這10年來沒借過一毛錢，利率約在14％，最近，他接到銀行客服電話，主動要幫他調降利率，兩天後，銀行客服又打給他，告訴他利率調降2％，不過要收1200元手續費，銀行沒有主動告知就說要收費，當場讓小蔣傻眼。接著，銀行又寄通知給小蔣，告訴他小額信貸的額度已經到期，如果要展期，必須要收2000元的展期費，小蔣更覺得莫名其妙，原來小額信貸的額度，也有時間限制，這些細節當初辦理時，根本沒人告訴他，且當年，還是因為人情關係，才辦了小額信貸。

小額信貸一直是缺錢民眾的救星，因為不必開口向親朋好友借錢，只要有正當職業，備妥文件，銀行很快就會核貸，當天申請、當天撥款都有可能，在自己缺錢周轉時，小額信貸的確是好幫手。只要信用正常，銀行都給很低的利率，但看似優惠的利率，後面卻暗藏許多玄機，一旦申辦後，手續費用接著來，展期、降利率、提前還款，費用一層層往上加。　

台新銀行、中國信託的循環型小額信貸，都有這樣的特性，雖然標榜動用才計息，但額度使用期間是1年，過了1年，還想要讓該額度可以使用，中信銀要收1200元的展期費。台新銀行也是如此，額度使用期限1年，每年續約展期1次，若客戶往來期間信用皆正常，通常前二年續約時不收取任何費用，連續續約3年，將酌收手續費，費用約1,000元以上。銀行現在生意難做，除了本身風險考量不隨意放款，以前願意來借款的人，現在也保守，只能從舊戶的手續費下手，降利率、調高額度、提前還款，都要收費。

小額信貸，年紀大很難貸!!!

行庫主管指出，為加強風險控管，銀行除了房貸年齡設限外，其實無擔保貸款的年齡規定更嚴，有需求的民眾辦理前可得先問清楚。銀行公會上周通過房貸戶若符合九項條件，房貸可延長至30年，其中一項是繳完30年房貸後，年齡必須低於75歲，等於要在45歲以前辦理房貸。其實不只房貸，不少行庫針對無擔保的小額信貸，也都有借款年齡上限，多數行庫訂在60歲；華南銀更嚴格，借款期限加年齡不得超過55歲。

銀行主管指出，其實不是針對年齡限制，主要是考量借款人還款來源是否充足，由於多數上班族的退休年齡約在55歲、60歲，退休後如果沒有穩定收入，銀行就會擔心呆帳問題。台灣企銀個金主管指出，過去不少銀行會針對公司行號推出團體貸款方案，如果上班族在辦理團貸後，達到公司的退休標準申請退休，銀行也會要求借款人必須在退休前清償貸款，否則銀行就會提高貸款利率因應。如一般團體信貸的優惠利率約在3।5%、4%起跳，退休後仍想繼續貸款，銀行會把利率提高至少1個百分點，也就是到4.5%以上。

不過，當然也有例外情況，如果退休後仍有工作，如有不少60多歲的保險業務員，收入仍然很多，或者是有不動產可供出租的包租公、包租婆，只要提出收入證明、償還來源，當然還是有機會向銀行辦理無擔保貸款。如果是公教人員，退休後可以領到月退俸，由於這部分的退休金銀行無法強制執行，也就是未來萬一公教退休人員還不出錢，銀行沒辦法要求客戶以退休金還債，所以退休後，即使退休前是收入穩定的公教人員或任職1,000大企業，同樣可能成為銀行貸款的拒絕往來戶。華南銀主管指出，除非是政策性的貸款專案，只要符合政策貸款條件，銀行就不會再額外對借款人訂出年齡限制。