房貸評估比重大調整，擔保品估價，轉趨保守!!!

工商時報 馬婉珍／台北報導
房市景氣趨緩、失業潮狂襲，房貸戶收入不穩定，目前銀行承作房貸時，評估比重大幅調整，以往擔保品（物）與還款能力（人）的評估比例，大約各占一半，現多家銀行更加注重還款來源，將房貸戶還款能力的評估比重，調高為六成至七成。兼營會計師事務所及房地產業務的勤實佳集團董事長林敏弘觀察，現今景氣不佳，儘管在大公司就職，也有裁員危機，不一定能保證工作穩定，因此，目前客戶購屋、申辦房貸時，銀行都以「是否能正常還息」為首要評估。

台北富邦銀行指出，北富銀對於房貸放款的評估，一向是以人與物做交叉評估，不過，在失業潮狂襲之下，對於房貸戶本身的還款能力，各銀行將提高評估的重要性。也有銀行提高負債比的標準，包括房貸月付金的總負債除以總收入，應小於等於50％至60％，且現職工作年資1年以下者，都不被銀行認為穩定，必須待滿3、4年以上，才算銀行眼中的穩定客戶。若是小家庭購屋，雖然以先生或太太其中一人的名義借款，但銀行仍必須將夫妻二人的收入、負債情形，一同列為評估，才不會誤以為其中一方收入穩定，但另一半卻負債累累，雙方同被牽連，產生無法還款的違約風險。

此外，各銀行對擔保品的估價，也轉趨保守。銀行房貸主管說，以往評估擔保品的價值，大多找該區域的2家至3家房仲詢價，現內部規定，增加為3家至5家以上。而由於銀行推估房市景氣持續走緩，估價人員詢價之後，還得挑出最低的成交價，做為估價基準。其中，玉山銀行甚至必須找掛紅紙條、私下買賣的屋主，詢問近期的成交價，從中評估擔保品的合理價格。