工商時報 許（清爭）文／台北報導
經濟狀況惡化，年全力顧好房貸戶違約、延繳狀況，延繳一個月銀行就拉警報，專人、電話語音通知房貸戶，3個月以上就送債權部進行法律程序催繳。土銀、台企銀、元大、新光、中信銀、台灣銀行等均表示，有明顯的發現今年2月房貸延繳件數，比1月來得多，比例上大約多出1至2個百分點，銀行表示，雖然有增加，但目前狀況仍在銀行內部的控制範圍內。
金管會雖然對房貸逾期、催收有清楚定義，連續3個月以上未繳款是逾期、6個月以上才能進行催收，但銀行為控制風險，只要延遲繳款一個月，銀行內部就會拉警報，開始透過電話語音、房貸專員跟房貸戶進行「溝通」，要清楚瞭解貸款人是哪些因素，造成延遲繳款。
台企銀房貸部經理石琬如說，今年房貸工作重點不在衝刺新房貸戶，而是顧好舊客戶，讓他們能正常繳款。新光銀行表示，延遲1個月沒繳，銀行除專人通知外，也會進行實地訪查，去房貸戶家拜訪，瞭解為什麼沒按時繳款。彰化銀行表示，房貸戶只要連續3個月沒繳房貸，又沒誠意要還，就會把案件丟給銀行債權催收部門，會進行法律程序的追討，包含寄存證信函、支付命令等，若連續6個月以上不繳錢，就送法院法拍。
2009年3月18日 星期三
繳不出錢，兩招自救?
工商時報 許（清爭）文／台北報導
銀行聲聲催討，短期內還是繳不出房貸的人該怎麼辦？
銀行表示，第一招，斷尾求生，趕快把房子賣掉，或者出租給別人，拿租金貼補房貸；第二招則是跟銀行申請寬限期，或者談展延房貸，最長可到30年。
元大銀行表示，經過協商、溝通的房貸族，如果真的還是還不出房貸，生活過得很痛苦，入不敷出，建議還是先把房子給賣掉，斷尾求生。如果房子短時間內賣不出去，也可以先用出租的方式，用租金收入補貼房貸支出，自己可以找一些小房子，或者交通不是太便捷，租金便宜的地方暫住，等度過這波不景氣後，再來看原先的房子要怎樣處理。
第二招就是先申請寬限期或者房貸年限展延。新光銀行表示，就算已經用過寬限期的人，現在還是可以再度申請寬限期，只要在銀行許可範圍內，都能核准。台企銀房貸部經理石琬如說，如果寬限期用完了，也能跟銀行談增長房貸年限，最長可到30年，舉例來說，如果房貸還要15年可以還完，能跟銀行申請展延成30年還清。
銀行聲聲催討，短期內還是繳不出房貸的人該怎麼辦？
銀行表示，第一招，斷尾求生，趕快把房子賣掉，或者出租給別人，拿租金貼補房貸；第二招則是跟銀行申請寬限期，或者談展延房貸，最長可到30年。
元大銀行表示，經過協商、溝通的房貸族，如果真的還是還不出房貸，生活過得很痛苦，入不敷出，建議還是先把房子給賣掉，斷尾求生。如果房子短時間內賣不出去，也可以先用出租的方式，用租金收入補貼房貸支出，自己可以找一些小房子，或者交通不是太便捷，租金便宜的地方暫住，等度過這波不景氣後，再來看原先的房子要怎樣處理。
第二招就是先申請寬限期或者房貸年限展延。新光銀行表示，就算已經用過寬限期的人，現在還是可以再度申請寬限期，只要在銀行許可範圍內，都能核准。台企銀房貸部經理石琬如說，如果寬限期用完了，也能跟銀行談增長房貸年限，最長可到30年，舉例來說，如果房貸還要15年可以還完，能跟銀行申請展延成30年還清。
勞委會救失業，中高齡創貸上陣!!!
工商時報 薛孟杰／台北報導
拯救失業率、勞委會再出招，將現行「微型創業貸款」與「創業鳳凰貸款」整併成「微型創業鳳凰貸款」，提供最高百萬元低利貸款，除免保人、免擔保品，並針對中高齡失業者設置單一窗口接受申請，降低申貸難度。此外，前2年免息，若屬非自願性失業勞工，更可以享受前3年免息優惠。 現行創業鳳凰貸款，雖不必由民眾親自跑銀行申辦，申貸條件比微型創業貸款優惠，但限定婦女才能夠申請。至於微型創業貸款，雖提供45到60歲民眾申請，但申請者必須自行向銀行申辦，在銀行雨天收傘下，申辦難度不低。兩項貸款整合後，將可讓中高齡失業、想要創業的民眾，更容易取得創業基金。
勞委會副主委潘世偉指出，微型創業鳳凰貸款，大幅將創業鳳凰貸款2।83％、微型創業貸款3％的年息，調降到1।75％。此外，貸款前兩年的年息，勞委會將全額提供補貼，若與微型創業貸款相比，可減輕申貸者約76,000元負擔，與創業鳳凰貸款相比，則可省下30,000元。潘世偉並表示，微型創業鳳凰貸款首度針對「非自願性離職且失業期間達6個月以上」的勞工提供利息補貼，可享有前3年免息，第4年起固定負擔1।5％的優惠，利息差額全數由勞委會買單，大幅減輕有志於創業的弱勢民眾利息負擔。至於貸款期限則最長為7年。
除提供創業貸款外，申辦微型創業鳳凰貸款的民眾，亦可享有免費創業諮詢服務，由勞委會延聘百位創業顧問提供諮詢，輔導課程全部免費。勞委會並與台灣微軟合作開設「數位鳳凰計畫」，提供女性創業者24個小時的免費電腦課程，共1200個名額，上課內容從最基礎的認識電腦到網路拍賣，協助婦女提升數位科技，即使想從事目前最熱門的「宅經濟」也沒有問題。
拯救失業率、勞委會再出招，將現行「微型創業貸款」與「創業鳳凰貸款」整併成「微型創業鳳凰貸款」，提供最高百萬元低利貸款，除免保人、免擔保品，並針對中高齡失業者設置單一窗口接受申請，降低申貸難度。此外，前2年免息，若屬非自願性失業勞工，更可以享受前3年免息優惠。 現行創業鳳凰貸款，雖不必由民眾親自跑銀行申辦，申貸條件比微型創業貸款優惠，但限定婦女才能夠申請。至於微型創業貸款，雖提供45到60歲民眾申請，但申請者必須自行向銀行申辦，在銀行雨天收傘下，申辦難度不低。兩項貸款整合後，將可讓中高齡失業、想要創業的民眾，更容易取得創業基金。
勞委會副主委潘世偉指出，微型創業鳳凰貸款，大幅將創業鳳凰貸款2।83％、微型創業貸款3％的年息，調降到1।75％。此外，貸款前兩年的年息，勞委會將全額提供補貼，若與微型創業貸款相比，可減輕申貸者約76,000元負擔，與創業鳳凰貸款相比，則可省下30,000元。潘世偉並表示，微型創業鳳凰貸款首度針對「非自願性離職且失業期間達6個月以上」的勞工提供利息補貼，可享有前3年免息，第4年起固定負擔1।5％的優惠，利息差額全數由勞委會買單，大幅減輕有志於創業的弱勢民眾利息負擔。至於貸款期限則最長為7年。
除提供創業貸款外，申辦微型創業鳳凰貸款的民眾，亦可享有免費創業諮詢服務，由勞委會延聘百位創業顧問提供諮詢，輔導課程全部免費。勞委會並與台灣微軟合作開設「數位鳳凰計畫」，提供女性創業者24個小時的免費電腦課程，共1200個名額，上課內容從最基礎的認識電腦到網路拍賣，協助婦女提升數位科技，即使想從事目前最熱門的「宅經濟」也沒有問題。
信用卡循環利率降，三種人享受不到?
工商時報 許（清爭）文／台北報導
12家銀行應了金管會要求調降信用卡循環利率1.25％，不過，有些信用狀況差的卡友利率照樣卡在20％下不來，銀行表示，調降後利率每三個月會固定檢視一次，如果有帳款遲繳、他行信用紀錄不佳、失聯者，銀行有權再調回20％。中國信託宣布從3月開始調降信用卡利率，台北富邦、台新銀行、萬泰商銀、國泰世華銀行等，也都陸續在自家網站上公布信用卡循環利率調降後級距，但再怎樣調降，也僅適用信用狀況好的卡友。
台北富邦表示，這次的利率調降最大的受惠者就是平常繳款正常、他行也沒有不良紀錄的持卡人，但調降後，也不代表銀行就沒有權利再調升，台北富邦表示，銀行每三個月就會重新檢視卡友信用狀況，一旦信用風險擴大，就會被調升，有機會到20％。此外，在6個月內，該行或他行有延遲還款紀錄、信用紀錄異常、曾申辦債務協商、持卡未滿六個月以上，或負債比過高、失聯客戶，均無法獲得優惠，利率水準均為20％。玉山銀行此次也只針對行內優質卡友調降利率，對一些高風險族群，利率也沒降，一樣維持在20％。
台北富邦說，所謂信用風險擴大，包含卡友突然出現延遲繳款狀況，或者是在他行的信用紀錄不良，有違約或繳款異常，銀行就有權利再度調高利率，也會在帳單上告知卡友。兩種情況下循環信用利率會發生，一是延遲繳款或者只繳最低應繳金額，二是卡友預借現金，借出的現金當期沒有還清，滾入下一期的帳單中，才會用個人循環信用利率計算利息。銀行表示，降信用卡循環利率對一向珍視自己信用狀況的卡友來說，沒有很強烈的感受，因為這群卡友本來就不會使用循環利率，會仔細注意帳單最後繳款期限。
12家銀行應了金管會要求調降信用卡循環利率1.25％，不過，有些信用狀況差的卡友利率照樣卡在20％下不來，銀行表示，調降後利率每三個月會固定檢視一次，如果有帳款遲繳、他行信用紀錄不佳、失聯者，銀行有權再調回20％。中國信託宣布從3月開始調降信用卡利率，台北富邦、台新銀行、萬泰商銀、國泰世華銀行等，也都陸續在自家網站上公布信用卡循環利率調降後級距，但再怎樣調降，也僅適用信用狀況好的卡友。
台北富邦表示，這次的利率調降最大的受惠者就是平常繳款正常、他行也沒有不良紀錄的持卡人，但調降後，也不代表銀行就沒有權利再調升，台北富邦表示，銀行每三個月就會重新檢視卡友信用狀況，一旦信用風險擴大，就會被調升，有機會到20％。此外，在6個月內，該行或他行有延遲還款紀錄、信用紀錄異常、曾申辦債務協商、持卡未滿六個月以上，或負債比過高、失聯客戶，均無法獲得優惠，利率水準均為20％。玉山銀行此次也只針對行內優質卡友調降利率，對一些高風險族群，利率也沒降，一樣維持在20％。
台北富邦說，所謂信用風險擴大，包含卡友突然出現延遲繳款狀況，或者是在他行的信用紀錄不良，有違約或繳款異常，銀行就有權利再度調高利率，也會在帳單上告知卡友。兩種情況下循環信用利率會發生，一是延遲繳款或者只繳最低應繳金額，二是卡友預借現金，借出的現金當期沒有還清，滾入下一期的帳單中，才會用個人循環信用利率計算利息。銀行表示，降信用卡循環利率對一向珍視自己信用狀況的卡友來說，沒有很強烈的感受，因為這群卡友本來就不會使用循環利率，會仔細注意帳單最後繳款期限。
公營行庫低利房貸、審核趨嚴!!!
工商時報 許（清爭）文／台北報導
公營行庫不僅優惠房貸利率縮短，連貸款的條件也相對嚴格。以台灣銀行的easy購房貸來說，專給國內2500大企業員工貸款，還有三師級、及其他專業從業人員申貸，不過，不管你是符合上述哪一個條件，年薪都必須在50萬以上。也就是說，至少要工作5年後，有一定工作經驗、社會資歷，算是個「好咖」，才能申請銀行低利率的菁英貸款。
但台銀也放寬申貸門檻，如果貸款人年收入不夠，但配偶夠，還是可以申貸過關。國內最大的房貸銀行土銀，也有推出菁英房貸專案，要拿到較低利率，也有許多限制條件，例如要是1500大企業員工、專業人士、在同一間企業服務連續兩年、且兩年收入達100萬以上，才能拿到低利。 土銀說，若不符合這些「菁英」的條件，一樣可以申貸，不過利率就會比較高。除了條件變嚴外，銀行也要求貸款戶綁約至少要3年，如果在3年內提前解約，就必須有違約金罰款，銀行主管私下表示，會設定這個時間是因為至少能損益兩平，或許還有小獲利。
如玉山銀、台北富邦固定型房貸、台灣銀行房貸專案等，都規定3年內不得解約，一旦房貸要搬家，就必須付申貸金額1％以上作違約金，越早解約，罰款越重。不過，各家銀行對於違約金計算方式又相當不同，以台銀easy購為例，罰款是前一個月剩餘本金去計算，但玉山銀是申貸金額為計算基礎，計算方式不同，當然就會影響到違約金罰款金額大小。銀行主管提醒要做申貸民眾，必須在一開始就了解各銀行違約金該怎樣計算，才不會看到有更低房貸利率、想要搬家時，還得付出大額違約金，就得不償失。
公營行庫不僅優惠房貸利率縮短，連貸款的條件也相對嚴格。以台灣銀行的easy購房貸來說，專給國內2500大企業員工貸款，還有三師級、及其他專業從業人員申貸，不過，不管你是符合上述哪一個條件，年薪都必須在50萬以上。也就是說，至少要工作5年後，有一定工作經驗、社會資歷，算是個「好咖」，才能申請銀行低利率的菁英貸款。
但台銀也放寬申貸門檻，如果貸款人年收入不夠，但配偶夠，還是可以申貸過關。國內最大的房貸銀行土銀，也有推出菁英房貸專案，要拿到較低利率，也有許多限制條件，例如要是1500大企業員工、專業人士、在同一間企業服務連續兩年、且兩年收入達100萬以上，才能拿到低利。 土銀說，若不符合這些「菁英」的條件，一樣可以申貸，不過利率就會比較高。除了條件變嚴外，銀行也要求貸款戶綁約至少要3年，如果在3年內提前解約，就必須有違約金罰款，銀行主管私下表示，會設定這個時間是因為至少能損益兩平，或許還有小獲利。
如玉山銀、台北富邦固定型房貸、台灣銀行房貸專案等，都規定3年內不得解約，一旦房貸要搬家，就必須付申貸金額1％以上作違約金，越早解約，罰款越重。不過，各家銀行對於違約金計算方式又相當不同，以台銀easy購為例，罰款是前一個月剩餘本金去計算，但玉山銀是申貸金額為計算基礎，計算方式不同，當然就會影響到違約金罰款金額大小。銀行主管提醒要做申貸民眾，必須在一開始就了解各銀行違約金該怎樣計算，才不會看到有更低房貸利率、想要搬家時，還得付出大額違約金，就得不償失。
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