貸款不吃虧，家庭收入當指標!!!

青年安心成家專案下周登場，2年、200萬免息，中高收入戶都適用，只是，2年免息期一過，中高收入戶改用一般房貸利率計息，18年適用「高息」，銀行主管指出，小額房貸戶千萬不要貪圖短期優惠，因小失大。銀行主管說，北市家庭年收入超過148萬、個人月收入超過49,532元的中高收入家庭，如果貸款金額不大，最好選擇2,000億版購屋貸款，才有實質優惠。

依據青年安心成家專案規定，只要申請獲准，不論是中低收入戶、或中高收入戶，人人都可適用2年、200萬免息的優惠。只是，2年免息期間一過，不同的家庭收入，這200萬元的適用利率，差距明顯。
一、中高收入家庭、小額房貸，短期免息划不來。銀行房貸部門主管說，只要借200萬上下的貸款人而言，如果家庭收入屬於中高收入的一群，貸款20年期間，等於2年免利息，省下3、4萬利息支出，但是，往後18年適用的利率，卻是2％以上的一般房貸利率。這種情況下，不如直接申請「2,000億版房貸」，200萬、20年，都適用1।375％的低利率，以利差0।625％、200萬計算，20年省息25萬，反而比較划算。

銀行主管指出，家庭年收入相對高一些、在收入排行榜上屬於前50％的民眾，如果只借200萬左右，不如一開始直接申請2,000億版，20年都適用1.375％的低利。千萬不要貪圖2年、200萬免息，最後卻落得18年沒有優惠，200萬元的貸款，都要按照一般房貸利率計息。
二、中高收入家庭、大額房貸，申請2年免息才合算。倒是，中高收入家庭購屋，如果貸款金額大的話，2年、200萬免息的青年安心成家專案以及2,000億版低利房貸，可同時申請，先借滿2,000億版低利房貸，再搭配2年免息的優惠，等於多出一項好康。例如，北市購屋總貸款550萬，其中，350萬元適用1।375％低利，200萬、前2年免息，好康全都用光光。
工商時報 李國煌／台北報導　

掌握335原則，背房貸不辛苦!!!

工商時報 馬婉珍／台北報導
謝先生去年底與相戀多年的女友訂下終身，兩人都在職場工作多年，擁有一筆積蓄，並打算在大台北地區共築愛巢。不過，現今景氣不佳，謝先生認為，買房子第一件事，要考慮的是本身的房貸能力，評估每個月能負擔的房貸金額。他在房仲店頭找物件時，聽到房仲業者說，購屋的資金配置，應掌握「335原則」，也就是說，本身至少要有3成的自備款，而房貸的還款負擔，不應超過家庭固定總收入的1/3，且房屋總價不要超過家庭收入的5倍，這樣才不會背房貸背得很辛苦。他知道，每個月為房貸所苦，住再好的房子，也不會是個「甜蜜的窩」。

在外商公司任職主管的謝先生，月薪10萬元，太太是國小老師，月薪5萬元，夫妻倆每月的收入共15萬元，而依照「335原則」，每月可負擔的房貸為5萬元（15÷3=5），房屋總價則是900萬元（15×12×5=900），自備款部份，至少要準備300萬元（900×0।3=300）。謝先生認為，夫妻倆收入穩定，且目前房市走緩，有較大的議價空間，因此決定以北市大安區做為購屋的第一選擇，距離謝先生的工作地點─敦南辦公商圈、太太所任教的新生國小等地點都蠻近的。趁著目前大安區房價下修2成的空間，謝先生請房仲業在瑞安街附近，尋找不錯物件，該區域中古公寓每坪45萬元至55萬元，以謝先生900萬元購屋預算，可選擇20坪左右的中古公寓，對於新婚夫妻來說，居住空間剛剛好。

此外，政府目前推出2,000億優惠房貸，謝先生也適用，在北市購屋可享350萬元的貸款額度，而謝先生所需準備的600萬元貸款中，就有350萬元可享用1।325％的優惠利率。　同時再申請2月16日上路的「青年安心成家」專案，可享200萬元、前2年免息，雖然採取評分制，不一定申請得到，但仍積極爭取。