工商時報 馬婉珍／台北報導
失業率攀升，不少待業的年輕人，轉而興起紐澳打工的念頭，可一邊打工、一邊遊樂，更可藉這個機會上課充電。銀行統計，去年申辦紐澳遊學貸款的件數，較前年增加4成，目前給予3.54％的利率，相較於市場上的信貸利率動輒7％、8％，遊學貸款的利率便宜一半。青輔會自5年前便與台灣企銀合作遊學貸款，推出「青年海外生活體驗專案貸款計畫」，台企銀指出，許多人就業後，最大的願望是休長假出國旅遊兼遊學，但往往因為工作因素，口袋沒有錢出國體驗人生，就可運用銀行提供的遊學貸款。
台企銀觀察，度假打工正夯，許多年輕人躍躍欲試，去年的申辦件數，較前年增加4成。 該專案每人最高可貸12萬元，以目前利率3।54％計算，借款5年期間，每月還款約2,185元，基準利率採季調方式計息，固定於每年1、4、7、10月的15日調息，預計下個月調息後，利率將逼近3％。 去年從澳洲打工回來的孫小姐，今年初又再度出發，她出外度假打工的食宿等花費，都由打工賺來的錢支付，今年初再赴澳洲打工，決定申請遊學貸款，支應機票、住宿等生活開銷。
孫小姐認為，一般銀行推出的信貸專案，除了公教人員等族群，可享較佳利率之外，對於學生族群或剛進入職場不久的年輕上班族，多半會給予較高達8％的利率，且在紐澳度假打工期間，不算是固定職業、毫無任何收入進帳，銀行擔心無法穩定還款，利率條件也不會太優。因此，善用遊學貸款，不失為一個資金周轉方法。放款對象比照開放海外度假打工的年齡層，也就是20歲至30歲的青年或在學學生皆可申請，5年借款期間，可享1年寬限期，寬限期間的月付息約400元。
2009年3月18日 星期三
視為短期理財工具，善用房貸寬限期，做好財務分配!!!
工商時報 馬婉珍／台北報導
景氣寒冬，不僅是非自願性失業族，一般房貸戶也因減薪或投資利潤大損，而讓荷包縮水，紛向銀行申請寬限期、減輕負擔。不過，銀行房貸主管提醒，寬限期過後，仍要繼續還房貸，且月繳款金額將倍增，所以務必事先做好財務分配。大眾銀行貸款業務部協理王玉美指出，「寬限期」的期間內，可讓房貸戶只繳利息、不繳本金，但房貸戶申請「寬限期」的用意，應該將它視為短期的解套手段，不應成為長期揹債的壓力。
銀行房貸主管說，房貸戶在資金上面臨周轉困難，申請寬限期雖能稍減房貸負擔，但當還款寬限期結束後，若家庭所得在這段期間，沒有顯著的成長，寬限期結束後，眼見房貸還款金額大幅增加，又未妥善做好財務分配，房貸戶面臨這突如其來的負擔，是很驚人的。台灣房屋不動產研究室計算，以貸款金額500萬元、利率2।5％、還款期間20年來估算，若房貸戶未申請寬限期，則月繳本息是26,495元，一旦申請寬限期，在寬限期間的月繳金額是10,417元，前後相差16,078元，對於急需減輕負擔的房貸戶來說，不失為一個喘息方法。不過，當寬限期結束之後，月繳款金額便呈現倍數增加，依寬限期1年至3年來看，月繳款金額分別是27,571元、28,769元及30,111元。
此外，以應繳房貸總額來看，正常還款20年下來，總共負擔約636萬元，但若申請寬限期，20年來所應繳的房貸總額，共達662萬元至723萬元不等，將多支付給銀行近90萬元，若展延還款期間至30年，應繳的房貸總額也要711萬元。王玉美說，申請「寬限期」可隨時終止，且寬限期間內也可多還本金，因此房貸戶手邊若有閒錢務必要隨時還款，才不會在寬限期後驚覺還款負擔倍增，又是另一場揹房貸的惡夢。
景氣寒冬，不僅是非自願性失業族，一般房貸戶也因減薪或投資利潤大損，而讓荷包縮水，紛向銀行申請寬限期、減輕負擔。不過，銀行房貸主管提醒，寬限期過後，仍要繼續還房貸，且月繳款金額將倍增，所以務必事先做好財務分配。大眾銀行貸款業務部協理王玉美指出，「寬限期」的期間內，可讓房貸戶只繳利息、不繳本金，但房貸戶申請「寬限期」的用意，應該將它視為短期的解套手段，不應成為長期揹債的壓力。
銀行房貸主管說，房貸戶在資金上面臨周轉困難，申請寬限期雖能稍減房貸負擔，但當還款寬限期結束後，若家庭所得在這段期間，沒有顯著的成長，寬限期結束後，眼見房貸還款金額大幅增加，又未妥善做好財務分配，房貸戶面臨這突如其來的負擔，是很驚人的。台灣房屋不動產研究室計算，以貸款金額500萬元、利率2।5％、還款期間20年來估算，若房貸戶未申請寬限期，則月繳本息是26,495元，一旦申請寬限期，在寬限期間的月繳金額是10,417元，前後相差16,078元，對於急需減輕負擔的房貸戶來說，不失為一個喘息方法。不過，當寬限期結束之後，月繳款金額便呈現倍數增加，依寬限期1年至3年來看，月繳款金額分別是27,571元、28,769元及30,111元。
此外，以應繳房貸總額來看，正常還款20年下來，總共負擔約636萬元，但若申請寬限期，20年來所應繳的房貸總額，共達662萬元至723萬元不等，將多支付給銀行近90萬元，若展延還款期間至30年，應繳的房貸總額也要711萬元。王玉美說，申請「寬限期」可隨時終止，且寬限期間內也可多還本金，因此房貸戶手邊若有閒錢務必要隨時還款，才不會在寬限期後驚覺還款負擔倍增，又是另一場揹房貸的惡夢。
郵局金雞母，擬推免擔保品小額放款!!!
中國時報 許俊偉／台北報導
失業人數攀升，不少民眾為缺錢應急而發愁，中華郵政卻面臨儲金結存屢創新高，資金難以去化的問題。由於轉存央行的資金利率頻降，中華郵政無「利」可圖，目前正修正《郵政儲金匯兌法》，計畫承辦新台幣十萬元以下的免擔保品小額放款業務。景氣差，有人借不到錢，但也有民眾緊縮消費和投資，抱著錢往銀行和郵局放。儘管郵局存款利率近期跟著央行頻下修，但郵政儲金總額照樣持續攀高，結存金額今年二月又再創四兆六千億元新高。
中華郵政指出，郵政儲金多半轉存央行或其他金融機構，但近期面對利息短收問題，儲金本身也因不斷累積而出現去化問題。中華郵政抱著金雞母無處運用，希望透過修法放寬運用範圍。中華郵政說，目前市面上缺乏免擔保品的小額放款業務，以致出現民眾應急卻無處可借的窘境，郵局應有能力辦理十萬元以下的小額放款業務。修正草案在送交立法院審議前，還得經過主管機關金管會審核。
據了解，金管會近日已回覆意見，要求中華郵政相關監理機制必須比照一般銀行，重新修正風險、放款資本適足性後再重新提報。交通部郵電司官員也認為，畢竟是用人民血汗錢辦理放款業務，中華郵政應更審慎。中華郵政總經理胡雪雲說，中華郵政改制公司結束五年免稅期後，去年已開始比照一般金融機構繳稅，希望能修改《郵政儲金匯兌法》和銀行一樣擁有相同業務，小額放款只是其中一部分。
失業人數攀升，不少民眾為缺錢應急而發愁，中華郵政卻面臨儲金結存屢創新高，資金難以去化的問題。由於轉存央行的資金利率頻降，中華郵政無「利」可圖，目前正修正《郵政儲金匯兌法》，計畫承辦新台幣十萬元以下的免擔保品小額放款業務。景氣差，有人借不到錢，但也有民眾緊縮消費和投資，抱著錢往銀行和郵局放。儘管郵局存款利率近期跟著央行頻下修，但郵政儲金總額照樣持續攀高，結存金額今年二月又再創四兆六千億元新高。
中華郵政指出，郵政儲金多半轉存央行或其他金融機構，但近期面對利息短收問題，儲金本身也因不斷累積而出現去化問題。中華郵政抱著金雞母無處運用，希望透過修法放寬運用範圍。中華郵政說，目前市面上缺乏免擔保品的小額放款業務，以致出現民眾應急卻無處可借的窘境，郵局應有能力辦理十萬元以下的小額放款業務。修正草案在送交立法院審議前，還得經過主管機關金管會審核。
據了解，金管會近日已回覆意見，要求中華郵政相關監理機制必須比照一般銀行，重新修正風險、放款資本適足性後再重新提報。交通部郵電司官員也認為，畢竟是用人民血汗錢辦理放款業務，中華郵政應更審慎。中華郵政總經理胡雪雲說，中華郵政改制公司結束五年免稅期後，去年已開始比照一般金融機構繳稅，希望能修改《郵政儲金匯兌法》和銀行一樣擁有相同業務，小額放款只是其中一部分。
放無薪假卡債族，可緩繳本息1期!!!
中國時報 陳怡慈／台北報導
繼非自願性失業勞工可申請「休2繳1」緩繳卡債後，銀行公會昨再度決議，針對目前仍在就業中，但被迫放無薪假或減薪逾20%者，可申請「休1繳1」緩繳卡債，但以1次為限，3月10日開始受理申請，6月30日截止。失業率迭創新高，銀行公會針對參加95年債務協商（近10萬人）、97年前置協商（約2萬人）、以及個別協商一致性方案(約1।5萬人)的卡債族，針對這十幾萬人目前仍「履約中」客戶，推出緩繳卡債方案，含昨日宣布在內共有兩種，有還款困難者可利用。
首先是97年12月26日公布的方案，銀行主管解釋，此方案針對「非自願性失業」的卡債族，允許98年1月1日起，至98年6月30日止，可向最大債權銀行申請緩繳債務，以2次為限。銀行主管說，這方案採「休2繳1」方式，假設民眾3月提出申請，4月和5月可以不必繳當期卡債本息，但這緩繳的金額，必須在6月時一併繳足；若6月繳足應還本息，如此可再有一次機會，7月、8月不必繳當期本息，留到9月時再一起繳。
銀行主管說，公會昨宣布的新方案，係針對就業中的卡債族。但須符合休無薪假、或實質減薪逾20%的條件，可向最大債權銀行申請「休1繳1」緩繳卡債，但以1次為限。銀行主管舉例，假設參加公會協商機制的卡債族，被減薪超過20%，如此可自3月10日起，向最大債權銀行申請緩繳當期本息。以3月申請為例，4月可不必繳本息，但4月的欠款須一併在5月繳清。
繼非自願性失業勞工可申請「休2繳1」緩繳卡債後，銀行公會昨再度決議，針對目前仍在就業中，但被迫放無薪假或減薪逾20%者，可申請「休1繳1」緩繳卡債，但以1次為限，3月10日開始受理申請，6月30日截止。失業率迭創新高，銀行公會針對參加95年債務協商（近10萬人）、97年前置協商（約2萬人）、以及個別協商一致性方案(約1।5萬人)的卡債族，針對這十幾萬人目前仍「履約中」客戶，推出緩繳卡債方案，含昨日宣布在內共有兩種，有還款困難者可利用。
首先是97年12月26日公布的方案，銀行主管解釋，此方案針對「非自願性失業」的卡債族，允許98年1月1日起，至98年6月30日止，可向最大債權銀行申請緩繳債務，以2次為限。銀行主管說，這方案採「休2繳1」方式，假設民眾3月提出申請，4月和5月可以不必繳當期卡債本息，但這緩繳的金額，必須在6月時一併繳足；若6月繳足應還本息，如此可再有一次機會，7月、8月不必繳當期本息，留到9月時再一起繳。
銀行主管說，公會昨宣布的新方案，係針對就業中的卡債族。但須符合休無薪假、或實質減薪逾20%的條件，可向最大債權銀行申請「休1繳1」緩繳卡債，但以1次為限。銀行主管舉例，假設參加公會協商機制的卡債族，被減薪超過20%，如此可自3月10日起，向最大債權銀行申請緩繳當期本息。以3月申請為例，4月可不必繳本息，但4月的欠款須一併在5月繳清。
房貸戶延繳，銀行急跳腳，銀行就會透過各種措施進行「溝通」?
工商時報 許（清爭）文／台北報導
經濟狀況惡化，年全力顧好房貸戶違約、延繳狀況，延繳一個月銀行就拉警報，專人、電話語音通知房貸戶，3個月以上就送債權部進行法律程序催繳。土銀、台企銀、元大、新光、中信銀、台灣銀行等均表示，有明顯的發現今年2月房貸延繳件數，比1月來得多，比例上大約多出1至2個百分點，銀行表示，雖然有增加，但目前狀況仍在銀行內部的控制範圍內。
金管會雖然對房貸逾期、催收有清楚定義，連續3個月以上未繳款是逾期、6個月以上才能進行催收，但銀行為控制風險，只要延遲繳款一個月，銀行內部就會拉警報，開始透過電話語音、房貸專員跟房貸戶進行「溝通」，要清楚瞭解貸款人是哪些因素，造成延遲繳款。
台企銀房貸部經理石琬如說，今年房貸工作重點不在衝刺新房貸戶，而是顧好舊客戶，讓他們能正常繳款。新光銀行表示，延遲1個月沒繳，銀行除專人通知外，也會進行實地訪查，去房貸戶家拜訪，瞭解為什麼沒按時繳款。彰化銀行表示，房貸戶只要連續3個月沒繳房貸，又沒誠意要還，就會把案件丟給銀行債權催收部門，會進行法律程序的追討，包含寄存證信函、支付命令等，若連續6個月以上不繳錢，就送法院法拍。
經濟狀況惡化，年全力顧好房貸戶違約、延繳狀況，延繳一個月銀行就拉警報，專人、電話語音通知房貸戶，3個月以上就送債權部進行法律程序催繳。土銀、台企銀、元大、新光、中信銀、台灣銀行等均表示，有明顯的發現今年2月房貸延繳件數，比1月來得多，比例上大約多出1至2個百分點，銀行表示，雖然有增加，但目前狀況仍在銀行內部的控制範圍內。
金管會雖然對房貸逾期、催收有清楚定義，連續3個月以上未繳款是逾期、6個月以上才能進行催收，但銀行為控制風險，只要延遲繳款一個月，銀行內部就會拉警報，開始透過電話語音、房貸專員跟房貸戶進行「溝通」，要清楚瞭解貸款人是哪些因素，造成延遲繳款。
台企銀房貸部經理石琬如說，今年房貸工作重點不在衝刺新房貸戶，而是顧好舊客戶，讓他們能正常繳款。新光銀行表示，延遲1個月沒繳，銀行除專人通知外，也會進行實地訪查，去房貸戶家拜訪，瞭解為什麼沒按時繳款。彰化銀行表示，房貸戶只要連續3個月沒繳房貸，又沒誠意要還，就會把案件丟給銀行債權催收部門，會進行法律程序的追討，包含寄存證信函、支付命令等，若連續6個月以上不繳錢，就送法院法拍。
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