貸款疑難雜症表!!!

※無法提供薪資證明是不是很難核准代償？
申辦代償有沒有提供薪資證明沒有關係，只要準備身份證正反面影本、信用卡近期帳單影本、信用卡影印本這三樣文件即可申請。(但是您的帳單裡不可有違約金)。
※免保小額信用貸款期限及還款方式為何？
一般可分為一年、三年、五年和七年，每月平均攤還本息"屬於非循環"。
※若已在其他銀行辦理消費性信用貸款，仍可再申請嗎？
可以申請，但銀行評定額度須再扣除其它銀行信用貸款餘額後，剩餘金額不得少於10萬即可。
※請問如果我只是臨時需要約5萬至10萬的金額，本身有固定工作及收入，什麼樣的商品較適合我呢?
建議您直接向銀行申請現金卡，雖然現金卡的利息較信貸高，但是辦理信用貸款須支付信保費及開辦費，額度若不高，就算利率低也不划算,到不如選擇只要動用才須付款的現金卡。※什麼是整合負債?將名下高利率的銀行商品例如現金卡或是車貸、二胎房貸，全部轉為一筆信用貸款，不但付款簡單，利率更低、負擔更少。※什麼是免保人個人信用貸款?只需申請人提供工作、收入及身分證明向銀行申請貸款,免保人,免擔保品,手續簡便,撥款迅速。
※個人信用貸款最高可貸多少額度?額度最低10萬最高150萬，視個人情況而有所不同。
※個人信用貸款是什麼樣的還款方式?期限有多長?可分1年至7年(銀行會根申請人的條件來做調整) 一般在一年內提早還款，銀行都會收取違約金(大約是一個月的月付款)，滿一年後就沒有這樣的規定。
※辦理個人信用貸款需要準備那些文件?
A. 勞保卡或是在職證明
B. 薪資轉帳存摺或是扣繳憑單
C.身分證
D.戶口名簿 ( 已婚者 )
※辦理個人信用貸款需要什麼條件?
有正當的職業，收入穩定，年齡在20歲至57歲的國民,信用良好，皆可申請。
※如何分辨合法的代辦或是詐財集團?
詐財集團常常利用申請人急需用錢的心理，騙取金錢,對於幫助許多人度過年關的合法貸款代辦業者而言，實在是又氣又痛心，事實上，區分詐財集團和正派理財代辦業者須要僅記一點：合法的理財代辦，一定在貸款金額核撥下來後，才收取應有的費用。除此之外，在諮商、送件階段都不會用任何的名目收取任何費用。詐財集團也有幾種常見手法，例如不敢告知公司電話或住址，謊稱已成功何貸，只要匯入款項就可撥款，或是利率過低的銀行商品。
※為什麼同公司的職員辦理信用貸款出來的額度及利率會不同呢?
除了服務的公司相同之外，貸款也包括須多其他的因素，如年資職稱名下的負債還款能力或是繳費的習慣都會影響，另外不同的銀行也會有不同的標準，所以額度利率當然會不盡相同囉。
※假設A和B是同事，一起去辦理信用貸款，A君除了背負400萬的房貸，還有50萬的卡債，B君呢?
名下只有20萬的信用卡債，這樣所辦理的個人信貸額度利率一定有所不同。
※如果轉任現職只有四個月可以辦理個人信貸嗎?
可以，在工作證明部分，可以向勞保局申請勞保異動明細，可以以這樣的資料來加計前職以增加評分。
※配偶有一方信用不良會互相影響嗎?有機會貸款嗎?在辦理個人信貸是會有一定程度的影響，但部分的銀行不會照會配偶的信用狀況，透過專業的基定貸款網理財團隊辦理貸款是有機會的。
※強停過但已清償 ，什麼時候可以恢復信用貸款呢?
信用不良的記錄要如何才能消除呢?要恢復信用，由清償日起算，滿三年即可，建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明以爭取個人的權益。每家銀行的標準不一清償日起算滿半年後，若本身工作條件尚佳或有保人的情況下，部分銀行可受理信貸的申請。要清除信用不良的紀錄-基本上要與銀行達成協議且已清償本身的帳款，請銀行發文請聯合徵信中心將本身不良的紀錄消除，但是每一家銀行的狀況及認定不同，根據不同的情況，有的是清償完畢即可消除記錄，有的則否。
※如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?
只要不是過度嚴重，都會有貸款的空間，只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準，能否接受您可以由專業的基定貸款來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。
※可以提早還款嗎?
以每家銀行規定而定，一般而言，只要滿一年，想提早還款，都不需要繳交違約金。
每月繳月付金（房貸本利）要怎麼付款？
銀行會請您在本行開一個活儲戶頭，您只要把足額的錢存在此戶頭裏，到繳息日時銀行就會自動扣款，您也可以親自來本行繳款、郵局劃撥、電匯或開分期票，不過還是用自動扣款或開分期票方式比較好，比較不容易忘記，才不會因為遲延繳款影響您個人的信用狀況。
※被寄發"催款通知書"但現已繳最低應繳額度，是否會有不良記錄？原則上被寄發"催款通知書"，並非會有不良記錄的，不過仍會有遲繳紀錄，要看你實際情況的嚴重性及銀行的認定問題，有的銀行遲繳一周即會寄催款通知書，若是這種情況，則應該不會有不良記錄記錄，但若是你連續遲繳且銀行已經登陸於聯合徵信中心，則就比較複雜。
※我在大陸或國外可以申請貸款或代償嗎？
很抱歉，目前國內銀行的貸款業務大陸地區是無法承做的，除非貴公司是跨國企業，銀行可對你服務的公司前景進行評估，且你會回國一段時間，因為銀行必須要電話信用照會，而若申請貸款且更須見到你本人辦理貸款，核對本人親自簽署貸款的相關文件。
※曾向銀行密集申請貸款和信用卡，還可以提出申請嗎？要看你最近三個月密集向銀行申請額度是否有核可，若有的則會佔你再次申請的額度，若沒有則看你申請不過的理由為何，若你最近申請高達5~6家則很抱歉，因為當你申請時銀行查詢你的個人信用記錄，會完整記載於聯合徵信中心資料庫中。所以當你同時向多家銀行申請貸款，銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中，如此可能會給金融機構不好的印象，是否有分散借款之企圖，反而會減低銀行承做貸款意願，可能過件的機率就不高了，貸款建議你再等3個月後申請會比較容易核貸。
※配偶的信用有瑕疵還可以貸款嗎？
配偶的信用方面有問題，的確是會對個人貸款造成影響，不過也有銀行是不會照會配偶的信用狀況，當然這部份需要貸款專業諮詢。
※若無勞健保可否以在職證明取代？
是的，當然可以用在職證明取代，或用去年的扣繳憑單來證明信用卡遲繳。
※被銀行登錄為「遲繳」之不良記錄那還可辦信貸嗎？
若你工作正常，且近3期遲繳沒有超過2次，則透過專業的貸款服務還是很有貸款成功的可能性，不過因為有信用卡遲繳紀錄，所以額度可能可能會打一點折扣，或者利率可能會比較高一點。※辦理信用貸款時應準備那些文件？1.身分證正反面影本
2.勞保卡影本或在職證明
3.薪資轉帳存摺影本或扣繳憑單影本
4.已婚者加附戶名簿影本或戶籍謄本影本。
貸款利率為何每個人皆不同？
原因為每個人的情況皆不同，影響因素包括過去信用記錄、服務的公司、薪資、年資、公司是否有為你投保勞健保、負債狀況、銀行業務往來程度、借款時間長短、是否提供擔保品，擔保品類別等，若是公司行號要參考的條件就更複雜了，故依每個個案風險程度高低，銀行的風險不同，適用的利率也不一樣。
貸款逾期不還，後果會如何？
通常貸款未能在繳息日繳清時，通常銀行內部會暫時列為催收款，並於7日內打電話提醒借款人繳款，若在7日內補足，銀行是不會收取任何滯納金。但若超過7天仍未繳款，銀行就會把這筆貸款列為「催收」及「延滯金」，這時你就必須繳納「滯納金」---會依不同銀行的規定而有不同的計息或計算方式，若你超過3個月仍未繳款，那就很嚴重了! 銀行會寄發存證信函，並且到法院執行假扣押、拍賣等法律程序，這時借款戶會在聯合徵信中心上被註記信用不良記錄，一旦被註記即可能會被保留3年~7年的紀錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而不容易申請了。
※被銀行停卡，就無法申請貸款了？
原則上銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算)，但若你有跟銀行協議清償，且已清償逾半年後即可申請貸款，若目前仍未清償則很抱歉即便你提供保人可能仍然無法申請貸款-建議你更換個申請人如以兄弟姐妹的名義來申請銀行貸款。
信用不良的紀錄要如何才能消除呢？信用不良的紀錄要如何才能消除呢--基本上須你與銀行達成協議且已清償你的帳款半年後，銀行將會發文請聯合徵信中心將你的不良的紀錄消除。一般而言信用卡強制停卡繳清後聯合徵信中心仍會揭露半年，故建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明來爭取自己的權益暫時無法繳清貸款或卡債，要如何補救？消費者若暫時資金週轉不順或失業等原因，導至無法順利繳還貸款本金或利息，建議你決不要避不見面，可嘗試跟銀行溝通解釋無法還款原因，只要你提出可行的還款計劃，比如延長貸款期限來降低每期應繳金額、延長寬限期、改變繳款方式等，若你能充分展現還款的誠意，大部份銀行應該是能接受而暫緩對你進行法律程序的措施。
※辦理多家現金卡是否對個人信用有影響呢？
原則上辦理多家現金卡原則上是不會對個人信用有影響的。但是卻會影響你貸款的額度，辦現金卡就等於是辦貸款，銀行給予持卡人的信用額度，就等同向銀行貸款的額度。許多人辦了卡片不動用，以為就沒事，殊不知已經背負「貸款紀錄」。如果辦了多張現金卡，等於已和銀行往來一定的借款額度，隨時可動用，若之後再向銀行辦理房貸或其他小額貸款，銀行審核還款能力的同時，會將之前擁有的貸款額度一併計算進去，就算你沒真正動用，銀行也不一定敢再借大筆資金給你。 故若本身無經常性的周轉需求，留下幾張現金卡達到「備用」功能就好，不要申請太多張現金卡。
※若使用現金卡借款，個人信用評比是否也會影響呢？
但是如果你目前有動用現金卡且你想申請信用貸款，其現金卡之額度是會計算在你目前的小額信貸額度，因為現金卡的額度對銀行而言是潛在負債，銀行在授信審核是會去考量這一部份的，另使用現金卡借款，只要你有正常繳息或皆有繳最低應繳金額，個人信用評比是不會受影響的。
※現金卡提領手續費100元，如何換算利率？
每次現金卡提款手續費100元，好像不多，但是若是你的借款金額不高或是還款期間不長，折算為年利率則相當嚇人，如你只借3000元，提款手續費100元，相當於年利率3.3%，但若是你在1個月後就還款，那麼這100元的年利率就躍升為 3.3%*12=39.6%，再加上所付年利率18%的利息，那麼這筆借款的年利率可就高達57.6%，夠嚇人了吧 !惟有將款期拉長、借款金額提高，才能降低真正的代價。降低負擔的方式就是估算好自己到底要多少錢，儘量降低動用次數或提高動用金額，舉例來說，打算提領10萬元的持卡人，千萬不要想到就提個5000元、1萬元，最好一次用轉帳方式，將10萬元轉至自己存款帳戶，可將動用成本降至每筆7元。
※可否不要讓家人或同事知道我要申請貸款？
原則上可不告知家人或同事你要申請貸款，但銀行一定會電話照會你服務的公司以確定你屬實於該公司上班，且銀行不可能先打申請人的行動電話告之，不然銀行何必照會呢？
怎麼判斷在職公司是否為500大企業？
如何判斷是不是500大企業，原則上大部份的上市櫃公司可簡稱為符合500大企業的公司，但每年因為公司營業額及公司營運等因素會少許調整，或可參考天下雜誌每年皆會有500大或1000大的統計數字，不過實際要看每家銀行內定的500大企業的條件而定。