降息好康，不是所有商品都受惠?

央行大幅度降息，小額信貸借款人是否受益，景況不一，不少銀行 推出的小額信貸，都是跟著銀行定儲固定利率連動，現在央行降息， 小額信貸利率也會跟著調降，借款人的負擔大為降低，但是，並非每 一種小額信貸商品，利率都是跟著銀行牌告定儲利率在做機動調整。部分銀行的信貸商品，是依照個人信用狀況，定一個固定利率，即 使央行已經大幅降息，貸款戶還是依照當初約定好的利率計息，貸款 人根本無法受惠，處在降息風潮中，相較不利。

配合這一波降息風，包含中國信託循環貸款、永豐銀行、彰化銀行 、台新銀行等，推出的小額信用貸款，都是跟定儲利率有關，只要定 儲利率降低，信貸的利率就跟著調整。以永豐銀行的信用貸款來說，是根據國內10大行庫平均1年期定儲 固定利率與永豐銀行1年期定儲固定利率，取利率低者為基準，目前 是2.74％，再依照職業等級不同做加碼。若是優質的客戶，包含軍公教人員、專業、醫療人員及1500大上市 櫃公司等等，加碼3।3％，目前為6.04％；如果是一般的上班族，則 加碼4.99％，加總後為7.73％。

永豐銀行表示，銀行會在3、6、9、12等4個月去調整信貸的利率， 最快12月就會調降利率。
中國信託的循環式信貸利率，則是跟著中信銀的房貸利率指數變動 ，目前利率為2.2％，固定加碼5.35％，每年2、5、8、11月的23日調 整利率，所以中信銀的借款戶最快要到明年2月才能享受到較低的利 息。永豐銀行說，今年上半年，利率是走升的狀況，是到10月份之後， 央行火速降息，利率才有調降。調降後差多少？經過銀行試算系統，以借款50萬、1年還清、利率 在7％的信貸，每個月還款本息要付出43,263元，但若調降0.5％，利 率只有6.5％時，每個月的還款本息是43,148元，1個月少115元，1年 少1380元。