休無薪假，小額信貸難!!!

休無薪假的上班族愈來愈多，行庫指出，受限金管會規定無擔保借款不得超過平均收入22倍的門檻，不少上班族因此無法借到小額信貸。整理債務，反而有機會提高小額信貸借款額度。銀行業者指出，依客戶條件，目前信貸利率從3%至8%不等；至於雙卡利率，金管會即使要求銀行把雙卡利率調降1।25個百分點，但調整後利率還是有5%至18%，比銀行定存利率仍然高出許多。

銀行業者指出，如果是背負債務的上班族，在投資報酬短期內較為有限的不景氣時期，理債變得比理財更重要；收入減少而產生資金需求的上班族，也可以考慮調整融資管道，不但有機會貸到更多資金，也可以減輕債務負擔。行庫表示，由於多數銀行都是以借款人最近三個月的平均薪資估算月收入，如果近三個月起放無薪假，月收入大幅縮水，加上無擔保借款22倍的限制，民眾小額信貸的可貸額度將跟著大幅降低。

台企銀個金部經理石琬如舉例，原本月收入4萬元，無擔保貸款可貸額度最高是88萬元，現在月收入縮水到2萬元，最高可貸額度也會跟著腰斬到44萬元。如果還有雙卡循環餘額，無擔保貸款的可貸額度會被再扣掉。如可貸額度44萬元，雙卡循環額度20萬，若沒其它無擔保貸款，此時向銀行申請小額信貸，最高可貸額度是24萬。

石琬如說，由於雙卡每月最低應還款金額為借款的十分之一，如果動用20萬元，每月應還款金額就在2萬元左右；不過，如果可以利率較低的小額信貸償還雙卡債務，由於小額信貸還款期限介於五年到七年之間，每月負擔相較雙卡會比較輕鬆。另一項好處是，把雙卡負債還完後，這部分額度等於空出來，有利提高向銀行申請小額信貸的借款額度。