大降息、5大個人貸款、攏沒份?

降息風潮狂吹，房貸利率跌破2％之際，信用卡預借現金、循環信 用，以及現金卡、汽車貸款、小額信貸代償等5項「個人貸款」，由 於利率另有計算方式，全數還在10％到20％，文風不動，貸款人完全 無法受惠。銀行主管說，高利率、高費率的錢，短線周轉就好，千萬不要長期 積欠。
依據銀行貸款的利率變動規定，一種是根據基準利率、指標利率變 動，像房屋貸款，一種是銀行參考市況、自行訂價，利率和還款費率 是固定的，像雙卡利率、信貸代償費率、汽車貸款費率。
銀行主管說，這些籌錢管道主要是救急用途，便利貸款人取得短期 資金，貸放風險、作業成本相對高，銀行收費也相對較高。

近3個月以來，央行5度降息，各銀行急速跟進，基準利率、指標利 率也一路下調，受益最大的是房貸戶，房貸利率一路掉，跟著調低， 累計降低1個百分點左右，目前，大都掉到2％左右。
銀行主管說，以貸款500萬計算，1年可以減少5萬元左右的利息支 出。 不過，利率急速降低的風潮中，並不是每一類銀行貸款的貸款人， 都能受惠，銀行主管指出，大部分銀行的信用卡循環利率，依然高掛 在10％到20％。

同時，信用卡預借現金的費用、利息，換算成年利率計算，也都還 在18％到20％之間，至於現金卡利率，同樣沒有變動，加上各種名目 的費用，還是落在15％到20％。另外，汽車貸款利率以及小額信貸的代償利率，分期還款的費率是 固定的，通通沒有動。銀行主管指出，這5大個人貸款的利率，銀行都是參考同業訂價、 市場行情，銀行衝剌業績的方向以及貸款風險綜合評估訂定，銀行訂 定固定的費率，而不是跟著指標利率調動。

近來，銀行大降息，對這些貸款的收費標準、利率、費率，並沒有 影響。針對5大貸款利率、費率高掛，銀行主管說，貸款人只適合借錢應 急，不宜支應長期開銷，例如，信用卡循環信用、預借現金以及現金 卡籌錢，利率不低，用來救一時之急還好，長期積欠，可划不來。