低利消貸，看得到吃不到?

中央銀行降息讓民眾貸款支出變便宜了。央行24日公布台灣銀行等五大行庫1月新承做放款加權平均利率降至1.94%，是歷來最低水準；五家行庫1月新辦理房貸平均利率更僅2.041%，已快跌破2%關卡。值得注意的是，銀行配合央行降息的同時，放款也較過去緊縮，1月五家主要銀行新辦理消費相關貸款金額合計4,864億元，是近20個月低點。民眾想透過央行降息向銀行低利貸款，可能看得到、吃不到，難度愈來愈高。

央行每個月都會統計台銀、合作金庫、第一銀行、華南銀行與土地銀行新增消費貸款情況，主要是這幾家銀行放款市占率合計達七成，利率和金額變化具有市場代表意義。央行經濟研究處副處長陳一端表示，1月五大銀行放款總計新台幣4,864億元，主要應是1月恰逢春節，銀行營業天數較少。其中五大行庫新承做購屋與周轉金貸款利率分別為2.041%與1.901%，都是新低水準。另外，資本支出貸款利率也下降0।648個百分點到2.201%；僅消費性貸款利率不減反增，上揚0.134個百分點至2.973%。

陳一端表示，購屋貸款利率下降，主要是受央行降息影響，不少房貸戶將利率由季調改為月調，讓貨幣政策的效果加速遞延。 儘管購屋貸款利率降至低點，1月五家主要銀行新增房貸金額僅384।5億，是近四個月新低。銀行主管指出，利率下降的同時，銀行對風險控管也更嚴格，對一些有疑慮的貸款案能不做就不做，因此民眾申貸通過的難度較以往高，低利率很可能是看得到、吃不到。

銀行主管指出，特別是消費貸款因風險較高，1月五大行庫新辦理金額僅39.62億元，是近三年最低水準，可見民眾想跟銀行借錢愈來愈不容易。除了借錢變難，民眾本身消費保守也讓銀行新承做貸款變少。聯合信用卡中心最新數據便顯示，今年1月信用卡簽帳金額比去年12月衰退16%，減少百億元以上。銀行業者表示，1月信用卡簽帳金額如此少，除了上班天數少，政府發放消費券產生的排擠效應，是信用卡簽帳金額減少主因。