八個妙招幫您省下房貸利息 !

房屋貸款是多數人計畫購屋的必採途徑，但是有房貸一定要縮衣節食過得苦哈哈嗎？可不一定！只要在申借貸款時多加留心，就能省息並減少負擔，提早清還房貸，便提早擁有屬於自己的房子，提供您以下八個妙招：
■ 省息妙招 1：本金借越少，利息負擔越小借貸的本金越多，利息總支出也越多，若能準備越多自備款，降低房貸本金，便可有效省息。如何尋找低利或免息的籌資管道？可以考慮申請政府優惠房貸，利率比一般房貸利率還低，申請上限為 200~250 萬元不等，只要能符合優惠申請條件，便能提出申請。

■ 省息妙招 2：向親朋好友融通借款目前一年期的定存利率滑落至 1.4 ﹪左右， 100 萬元放銀行定存，一年只能拿到 1 萬 4000 元的利息。如果家族中有領有退休金的定存族長輩，不妨與親友商議，提供比目前定存更優惠的利率，例如 2 ﹪，把錢借貸出來償還房貸，一方面可讓親友享有比定存利率還高的利息收益，且利息所得免稅，另一方面房貸族也能將借款成本降低，有效減輕房貸負擔。與親友借款的另一個好處是還款的彈性較大。

■ 省息妙招 3：隨時運用每一分的閒置資金，節省利息以提前償還本金只要能加速償還本金，便能縮短房貸的還款年期，因此只要擅用適合的貸款產品，就能夠達到這樣的目的。舉例來說，只要能隨時利用手邊每一分的閒置資產金，透過抵利型房貸，只要有多少的存款餘額，就會有多少的房貸可以不用付息；因為利息繳得更少，本金也就會償還得更快。另外一種方法是選擇理財型房貸，當手邊有多餘的資金時，可存入存貸合一的帳戶，透過先還本再付息的方式來省息。

■ 省息妙招 4：簽約前，睜大眼睛為保障自我權益，在房貸簽約別忘了多多商議與自己有關的各項貸款條件。例如：違約金的計算方式、提前還款的本金限制、加碼幅度等。

■ 省息妙招 5：借款期數越短越好借款期數越長，所需付出的利息代價也越高，若能縮短借款期限，也能有效節省利息，如果以貸款 500 萬元、利率 3.25 ﹪為例，若分十年攤還，將可比 20 年期房貸減少約 100 萬的利息支出。但相對來說，在相同的借款本金與利率條件下，借款期越短，還款的壓力也越大。

■ 省息妙招 6：雙週繳款比按月還款還得快雙週繳款之所以能比按月還款提早還清房貸，其主要原因在於將固定繳款期限從一個越縮短為 14 天，還款頻率增高，用以償還本金的速度也跟著加快。一般來說，只有外商銀行有提供雙週繳款的還款方式外，本土銀行則多採用按月繳款的方式。

■ 省息妙招 7：選擇指數型計價方式，避免與銀行議價的麻煩雖然目前的房貸利率已經下殺至第一年 2.3 ﹪，但或許你會感嘆「超低房貸利率，看得到卻吃不到」，但是只要能夠選擇指數型的計價方式，房貸利率就可自然隨著市場利率的走勢而自動調整，如此一來就可避免需要與銀行定期議價的麻煩。

■省息妙招 8：需看實質利率而非名目利率一般民眾思考房貸最先想到的是利率的高低，因此，許多銀行提供一兩年的低利率來吸引客戶，爾後即把利率調高，所以客戶更需要跳脫只看名目利率，不看實質利率的迷思。 對一般消費者而言，房屋貸款絕不是一筆小數目，因此在規劃房貸之前，一定要多方評估、衡量自己的財務狀況和需求，審慎評估，才能 『貸』得輕鬆！

◎ 房屋貸款與個人長期的財務經濟計畫息息相關，不論您是不是精打細算的人，房貸長年累積起來都是一筆不小的數目。想要省下房貸其實並不困難，只要善選適合的貸款方式並注意相關訊息，就能避免多繳不必要的利息，還能技巧性地提早清償貸款。